Tveganje !!!!!!! Kadarkoli slišimo to besedo, začnemo panično in razmišljati, kakšna vrsta tveganja bi lahko bila, tj. Ali gre za fizično ali finančno tveganje. Glede na raziskavo je bilo ugotovljeno, da se je človek ali posameznik vedno bal, da bi izgubil nekaj vrednega, kar je v glavnem sestavljeno iz financ. In če danes vidimo, da se ne le posameznik, ampak tudi organizacije bojijo, da bi izgubili svoj denar. Kot vsi vemo, da brez tveganja nihče ne more rasti ali zaslužiti več, vendar se je zaradi posodobitve in liberalizacije ter vse večje konkurence povečala tudi stopnja tveganja in negotovosti. In to ni povzročalo težav samo posamezniku, temveč tudi bančnemu sektorju in finančnim institucijam. Za ohranitev in rast na trgu morajo banke zmanjšati ali omejiti ta tveganja. Tako se je pojavil koncept upravljanja tveganj, ki bo zagotovil smernice ali bo deloval kot časovni načrt bančne organizacije za zmanjšanje dejavnika tveganja.

Spodaj članek se bo osredotočil na količnike, kot je, kaj je upravljanje s tveganji? S kakšnimi tveganji se banke soočajo in kako obvladujejo postopek obvladovanja tveganj?

Kaj je upravljanje s tveganji v banki?

V življenju vsi naletimo na besedno tveganje, a ste se kdaj vprašali, od kod ta beseda izvira ??? Kakšen je izvor te besede ??? Torej, najprej se bomo pogovorili, kaj je tveganje ??

Beseda "Tveganje" je mogoče povezati z latinsko besedo "Rescum", kar pomeni tveganje na morju. Tveganje je mogoče opredeliti kot izgubo vrednosti ali nekaj, kar se pretehta s potencialom, da se pridobi nekaj vrednega. Vrednosti so lahko kakršne koli vrste, tj. Zdravje, finančno stanje, čustveno počutje itd. Tveganje lahko rečemo tudi kot interakcija z negotovostjo. Zaznavanje tveganja je subjektivne narave, ljudje sami presodijo o resnosti tveganja in se razlikuje od osebe do osebe. Vsako človeško bitje nosi neko tveganje in ta tveganja definira po svoji presoji.

Kaj je upravljanje s tveganji?

Ker se vsi zavedamo, kaj je tveganje? Toda kako se lahko človek spoprijema s tveganjem ?? Koncept upravljanja s tveganji je torej izpeljan za obvladovanje tveganja ali negotovega dogodka. Upravljanje s tveganji se nanaša na izvajanje ali prakso napovedovanja potencialnih tveganj, s čimer analizira in oceni ta tveganja ter sprejme nekatere korektivne ukrepe za zmanjšanje ali minimiziranje teh tveganj.

Danes obvladovanje tveganj izvaja veliko organizacij ali subjektov, da bi zmanjšali tveganje, s katerim se bodo lahko soočili v bližnji prihodnosti. Kadar koli organizacija sprejema odločitve, povezane z naložbami, poskuša ugotoviti, koliko finančnih tveganj je z njimi povezano. Finančna tveganja so lahko v obliki visoke inflacije, recesije, nestanovitnosti na kapitalskih trgih, bankrota itd. Količina takšnih tveganj je odvisna od vrste finančnih instrumentov, v katere vlaga organizacija ali posameznik.

Da bi zmanjšali ali zmanjšali takšno izpostavljenost tveganjem naložb, upravljavci skladov in vlagatelji prakticirajo ali izvajajo obvladovanje tveganj. Na primer, posameznik lahko meni, da je vlaganje v depozit manj tvegano v primerjavi z vlaganjem v delniški trg. Ker so naložbe na delniški trg bolj tvegane kot stalni depozit, bo tako analitik ali vlagatelj s tveganji upravljanja tveganj diverzificiral svoj portfelj, da bi tveganje čim bolj zmanjšalo.

Kako pomembno je upravljanje s tveganji za banke?

Do zdaj smo videli, kako deluje obvladovanje tveganj in koliko je treba omejiti ali zmanjšati tveganje. Ker je tveganje povezano zlasti s finančnimi institucijami in bančnimi organizacijami in celo na splošno, bo ta članek obravnaval, kako pomembno je upravljanje s tveganji za bančne institucije. Do danes so bančni sektorji delali v reguliranem okolju in niso bili veliko izpostavljeni tveganjem, vendar so bile banke zaradi večje konkurence izpostavljene različnim vrstam tveganj, kot so finančna in nefinančna tveganja.

Funkcija in postopek obvladovanja tveganj v bankah sta zapletena, zato banke poskušajo uporabiti najpreprostejše in bolj zapletene modele za analizo in oceno tveganj. Na znanstveni način bi morale banke imeti znanje in spretnosti za obvladovanje tveganj, ki so vključena v proces integracije. Za učinkovito konkurenco bi morale velike bančne organizacije razviti notranje modele za obvladovanje tveganj. Na bolj želeni ravni bi moralo biti osebje sedežev usposobljeno za modeliranje tveganj in analitična orodja za upravljanje tveganj v bankah.

  • Upravljanje s tveganji v indijskem bančnem sektorju

Praksa upravljanja s tveganji v bankah je v indijskih bankah novejša, vendar je zaradi vse večje konkurence, večje volatilnosti in nihanj na trgih model upravljanja tveganj pridobil na pomenu. Zaradi prakse upravljanja s tveganji je to povečalo učinkovitost upravljanja indijskih bank in povečalo prakso korporativnega upravljanja. Bistvena značilnost modela upravljanja tveganj je minimiziranje ali zmanjšanje tveganj za izdelke, ki jih ponujajo banke, zato je za zmanjšanje notranjih in zunanjih tveganj potreben učinkovit okvir za obvladovanje tveganj.

Indijske banke morajo pripraviti modele ali okvir za obvladovanje tveganj zaradi vse večje svetovne konkurence, uvedbe inovativnih finančnih produktov in instrumentov ter povečevanja deregulacije.

Bančni sektor Indije je zelo napredoval na področju tehnologije, kakovosti itd., Zato je začel hitro povečevati in širiti svoja obzorja. Vendar zaradi vse večje globalizacije in liberalizacije, pa tudi zaradi večjega napredka, te banke naletijo na nekatera tveganja. Ker imajo tveganja v bankah pomembno vlogo pri dobičku, torej večje tveganje, višji bodo donosi. Zato je bistveno ohraniti enakost med tveganjem in donosom.

Razvrstitev tveganj v bančnem sektorju

1. Kreditno tveganje

  • Kreditna tveganja vključujejo tveganje posojilojemalca, panožno tveganje in tveganje portfelja. Ker preverja kreditno sposobnost industrije, posojilojemalca itd.
  • Znano je tudi kot tveganje neplačila, ki preverja nezmožnost industrije, nasprotne stranke ali stranke, ki ne more izpolniti obveznosti glede poravnave finančnih transakcij.
  • Notranji in zunanji dejavniki vplivajo na kreditno tveganje bančnega portfelja.
  • Notranji dejavniki vključujejo pomanjkanje ocene finančnega stanja posojilojemalca, neustrezne cene tveganj, posojila niso pravilno določena, odsotnost naknadnega nadzora, ustrezne posojilne pogodbe ali politike niso določene itd.
  • Medtem ko zunanji dejavnik obsega trgovinske omejitve, nihanje tečajev in obrestnih mer, nihanje cen surovin ali delnic, davčno strukturo, vladne politike, politični sistem itd.

Kako banke obvladujejo to tveganje?

  • Za obvladovanje kreditnega tveganja je treba dobiti soglasje ali pozornost najvišjega vodstva.
  • Proces upravljanja kreditnega tveganja vključuje:
  1. V posojilni politiki bank je treba artikulirati postopek upravljanja tveganj.
  2. Z bonitetno oceno ali ocenjevanjem se lahko meri stopnja tveganja.
  3. Količinsko ga je mogoče ovrednotiti z oceno pričakovanih in nepričakovanih finančnih izgub, celo na osnovi znanstvenih osnov je mogoče določiti cenovne ocene tveganja.
  • V vsaki banki bi moral biti ustanovljen Odbor za kreditno politiko, ki lahko skrbi za kreditne politike, postopke in dogovore ter tako na široko analizira, oceni in upravlja kreditno tveganje banke.
  • Upravljanje s kreditnim tveganjem je sestavljeno iz številnih tehnik upravljanja, ki banki pomagajo pri zmanjševanju škodljivih učinkov kreditnega tveganja. Tehnike vključujejo: organ, ki odobri kredit, bonitetno oceno, bonitetne omejitve, mehanizem za pregled posojil, določanje cen tveganj, upravljanje portfelja itd.

2. Tržno tveganje

  • Prej je bila predvsem za vse banke, ki upravljajo kreditno tveganje, glavna naloga ali izziv.
  • Toda zaradi posodobitve in napredka v bančnem sektorju se je začelo pojavljati tržno tveganje, kot so nihanje obrestnih mer, spremembe tržnih spremenljivk, nihanje cen surovin ali delniških cen in celo nihanje deviznih tečajev itd.
  • Zato je postalo nujno tudi obvladovanje tržnega tveganja. Ker že majhna sprememba tržnih spremenljivk povzroči bistveno spremembo ekonomske vrednosti bank.
  • Tržno tveganje obsega likvidnostno tveganje, obrestno tveganje, valutno tveganje in tveganje varovanja pred tveganjem.

Kako banke obvladujejo to tveganje?

  • Glavna skrb bank je glavna skrb za obvladovanje tržnega tveganja.
  • Najvišje vodstvo bank mora jasno določiti politike, sporazume, mehanizme pregleda, sisteme za revizijo in poročanje itd., Pri čemer morajo te politike jasno navajati sisteme za merjenje tveganja, ki zajemajo vire gradiv bank in tako vplivajo na banke.
  • Banke bi morale oblikovati odbor za upravljanje sredstev, katerih glavna naloga je vzdrževanje in upravljanje bilance stanja znotraj parametrov tveganja ali uspešnosti.
  • Da bi realno spremljale tržno tveganje, bi morale banke ustanoviti neodvisen srednji urad.
  • Srednja pisarna bi morala biti sestavljena iz članov, ki so tržni strokovnjaki za analizo tržnega tveganja. Strokovnjaki so lahko: ekonomisti, statistiki in splošni bankirji.
  • Člani Srednjega urada bi morali biti ločeni od finančnih služb ali v vsakodnevnih dejavnostih zakladnice.

3. Operativno tveganje

  • Za boljšo prakso upravljanja tveganj je postalo bistveno obvladovanje operativnega tveganja.
  • Operativno tveganje nastane zaradi posodobitve bančnega sektorja in finančnih trgov, kar je povzročilo strukturne spremembe, povečanje obsega transakcij in zapletenih podpornih sistemov.
  • Operativnega tveganja ni mogoče opredeliti kot tržno ali kreditno tveganje, saj ga lahko opišemo kot tveganje, povezano z poravnavo plačil, prekinitvijo poslovnih dejavnosti, pravnim in administrativnim tveganjem.
  • Ker operativno tveganje vključuje tveganje, povezano s prekinitvijo ali težavami v poslovanju, to lahko sproži tržno ali kreditno tveganje. Zato ima operativno tveganje neke vrste povezave s kreditnimi ali tržnimi tveganji.

Kako banke obvladujejo to tveganje?

  • Za merjenje operativnega tveganja bank ni enotnega pristopa. Do danes se uporabljajo enostavne in eksperimentalne metode, tuje banke pa so uvedle nekaj predhodnih tehnik za obvladovanje operativnega tveganja.
  • Za merjenje operativnega tveganja zahteva oceno verjetnosti operativne izgube in tudi potencialne velikosti izgube.
  • Banke lahko uporabijo analitične in presojne tehnike za merjenje stopnje operativnega tveganja.
  • Tveganje poslovanja je lahko: revizijske ocene, podatki o kakovosti, izkušnje iz preteklih izgub, podatki o prometu ali obsegu itd. Nekatere mednarodne banke so razvile matrico bonitetnih ocen, ki je podobna bonitetni oceni obveznic.
  • Operativno tveganje je treba redno ocenjevati in pregledovati.
  • Indijske banke za količinsko določitev operativnega tveganja niso razvile nobene znanstvene metode in uporabljajo preprost sistem primerjalnih meril, ki meri poslovno aktivnost.

Priporočeni članki

Tukaj je nekaj člankov, ki vam bodo pomagali do podrobnosti o obvladovanju tveganj v bankah, zato pojdite po povezavi.

  1. Življenjski slog investicijskih bankirjev (koristno)
  2. Zakaj naj grem za PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 najbolj pomembnih funkcij upravljanja trženja

Upravljanje tveganj v bankah Infographic

Naučite se soka tega članka v samo eni minuti, Upravljanje tveganj v bankah

Kategorija:

Razvoj podjetništva