Razlika med dejansko denarno vrednostjo in nadomestitvenimi stroški
Vrednost izdelka
Ker smo se ljudje odločili za formalizacijo menjalnih vrednosti, smo ustvarili valute za merjenje vrednosti izdelka. To je označeno kot vrednost izdelka. Zapomnite si ta osnovni izraz, saj vam bo morda koristil.
Dejanska vrednost denarja v primerjavi s stroški zamenjave
To sta dva načina vrednotenja določene nepremičnine in oba se med seboj močno razlikujeta. Zavarovalnice lahko te izraze uporabijo v svojih izjavah o politiki, da pojasnijo, kako se lahko vrednoti vaše premoženje v primeru vložitve zavarovalnega zahtevka.
Dejanska denarna vrednost
Dejanska vrednost denarja (ACV) je način za merjenje vrednosti določene nepremičnine za poravnavo zavarovalnega zahtevka. Zavarovalnice večinoma uporabljajo Dejansko vrednost denarja, da določijo, koliko povračila za zavarovanje v primeru odškodnine izplačajo zavarovancu.
Postavke, ovrednotene po dejanski denarni vrednosti, so vsekakor vrednotene nižje od njihove dejanske odkupne cene. Vrednotenje se opravi tako, kot ko se odločite za prodajo prenosnika ali pohištva na OLX, Quikr itd.
Na zelo osnovni ravni pojasnjevanja se dejanska denarna vrednost izračuna kot nadomestitveni stroški, zmanjšani za nabrano amortizacijo. Od teh dveh dejavnih dejavnikov se amortizacija običajno oceni na podlagi dobe koristnosti sredstva ali izdelka. Dejanska vrednost gotovine ni nikoli jasna, saj lahko nekdo zahteva, da je življenjska doba prenosnika 8 let, medtem ko nekateri trdijo, da je 5 let. To vpliva na amortizacijsko vrednost in s tem na knjigovodsko vrednost sredstva.
Pri vozilih določitev vrednosti postane precej bolj zapletena, saj so skupaj s starostjo vozila, vrsto goriva, prevoženimi kilometri, evidenco vzdrževanja, morebitnimi poškodbami, številom prejšnjih lastnikov vozil itd. Ključni dejavniki pri določanju dejanska denarna vrednost vozila.
Stroški zamenjave
Nadomestitveni stroški ali nadomestna vrednost je znesek, ki bi ga oseba morala plačati za zamenjavo sredstva. Dejansko je treba zamenjati predmet ali sredstvo po stanju pred izgubo. Čeprav nadomestni stroški morda niso ravno visoki kot "nova tržna vrednost" sredstva, morda tudi ne bodo tako nizki kot dejanska denarna vrednost, ki izključuje amortizacijo.
V primeru, da zavarovalnica izplača nadomestitvene stroške sredstva, mora zavarovanka v zavarovalnem zahtevku dejansko dejansko nadomestiti sredstvo.
Po zamenjavi sredstva lahko zavarovalnica zahteva veliko informacij za dokončanje celotne ponudbe poravnave za stranko.
V nekaterih primerih lahko zavarovalnica izplača zavarovalne zahtevke prek dveh čekov. Prvi ček se kupcu takoj dodeli in je vreden dejanske denarne vrednosti poškodovanega ali izgubljenega sredstva.
Drugi ček, ki vključuje stanje nadomestnih stroškov, se lahko pošlje po preverjanju dejstva, da je stranka izdelek dejansko zamenjala.
Vrednotenje nadomestnih stroškov ima lahko za vsako vrsto izdelka standardni odbitni odbitek, ki se lahko zmanjša za sedanjo tržno vrednost, da končno doseže nadomestne stroške.
Primer 1 : Predpostavimo, da ima uporabnik iPhone XS, ki stane 1.000 dolarjev, in ga zavaruje v polnem nadomestnem zavarovanju z odbitnim zneskom 100 dolarjev. Zdaj, če telefon ukradejo in vloži zavarovalni zahtevek, lahko uporabnik od zavarovalnice zahteva 900 dolarjev po nakupu novega iPhone XS v vrednosti 1000 dolarjev.
Primer 2 : Uporabnik je kupil nov avtomobil v vrednosti 8000 dolarjev in ga zavaroval s polnim nadomestnim zavarovanjem z odbitkom v višini 1.000 dolarjev. Če kupec po dveh letih vloži veljaven zavarovalni zahtevek, mora zavarovalnica uporabniku ponuditi natančno tržno ceno modela avtomobila, zmanjšano za odbitno. Predpostavimo, da je od istega leta minilo, da je isti model avtomobila zdaj vreden 6.500 dolarjev. V tem primeru uporabnik prejme;
Tržna vrednost zavarovanega sredstva - Odbitna = 6.500 - 1.000 = 5000 USD
Primerjava med dejanskimi vrednostmi denarja in nadomestljivimi stroški (Infographics)
Spodaj je zgornja 4 razlika med dejansko vrednostjo denarja in nadomestitvenimi stroški 
Ključne razlike med dejansko denarno vrednostjo in nadomestitvenimi stroški
Obe dejanski vrednosti denarja v primerjavi z nadomestnimi stroški temeljijo predvsem na današnjih stroških za zamenjavo poškodovanega sredstva z novim. Pogovorimo se o nekaterih glavnih razlikah med dejansko denarno vrednostjo in nadomestitvenimi stroški:
- Dejanska vrednost gotovine pa kaže knjigovodsko vrednost sredstva ali postavke v poslovnih knjigah zavarovalnice. To vprašanje je vedno močno sporno, saj je amortizacija močno subjektivna. Po drugi strani je cena zamenjave sorazmerno preprosta. Edini dejavnik, ki vpliva na stroške, je starost nadomestnega sredstva.
- Pri izračunu je pri izračunu dejanske denarne vrednosti upošteval odbitek amortizacije, medtem ko nadomestitveni stroški vključujejo znižanje le standardnega in večinoma vnaprej določenega odbitka.
- Zavarovalne police, ki uporabljajo dejansko denarno vrednost, se izvajajo v primeru postavk, ki jih uporabnik zlahka nadomesti, nasproti metodi nadomestitvenih stroškov pa se zavarovanje kupi v primeru sredstev, ki so dokaj draga in jih je težko nadomestiti.
Dejanska vrednost gotovine v primerjavi s tabelo za primerjavo stroškov zamenjave
Poglejmo zgornjih 4 primerjav med dejansko vrednostjo denarja in nadomestitvenimi stroški
|
Dejanska denarna vrednost |
Stroški zamenjave |
| OPREDELITEV POJMOV | |
| Dejanska vrednost sredstva, izračunana v poslovnih knjigah zavarovalnice. | Običajno označuje tržno vrednost sredstva, če so izpolnjeni določeni pogoji. |
| MATEMATIČNI IZRAČUN | |
| Nadomestitveni stroški - akumulirana amortizacija | Trenutna tržna vrednost - Odbitna |
| KDAJ IZBRATE KI | |
| Dejanska vrednost gotovine je izbrana za predmete, ki jih zavarovanec lahko izbere za nakup svojih prihrankov. To je pomembno tudi za predmete, ki v svoji življenjski dobi morda ne bodo utrpeli nobene škode. | Nadomestitveni strošek je metoda, ki se je odločila za drage izdelke in jih zavarovanec ne bo mogel nadomestiti iz svojega žepa. |
| USPEŠNOST | |
| Dejanska vrednost gotovine je glede na plačila premij veliko bolj dostopna in omogoča, da so predmeti zavarovani. | Premije nadomestitvenih stroškov so na žepu precej velike in jih je zato treba izbrati pametno samo za potrebna sredstva. |
Zaključek - Dejanska vrednost denarja v primerjavi z nadomestnimi stroški
Medtem ko obe metodi zagotavljata uporabniku enostavnost zamenjave predmeta ali sredstva v primeru škode, mora uporabnik ustrezno izbrati način vrednotenja, kjer lahko uravnoteži tako tveganja kot cenovno ugodnost zamenjave izdelka.
Priporočeni članki
To je vodnik o dejanski vrednosti denarja v primerjavi z nadomestnimi stroški. Tukaj razpravljamo tudi o razlikah med dejanskimi denarnimi vrednostmi in stroški nadomestitve z infografiko in primerjalno tabelo. Za več informacij si lahko ogledate tudi naslednje članke -
- Kupon proti donosnosti - Najboljše primerjave
- Razlika med sredstvi in obveznostmi
- Ocenjena vrednost v primerjavi s tržno vrednostjo
- Davčna utaja proti davkom