Vsi poznamo dejstvo, da ima finančni sektor zelo pomembno vlogo pri napredku naroda. Ta sektor je bil eden ključnih za uspeh v hitrem razvoju gospodarstva. Pri tem imamo bančni sektor, ki si prizadeva doseči takšno raven, kot je mednarodna bančna norma in standardi. Med pregonom, da bi dosegli, da je bil indijski bančni sektor velik izziv, ki je bil upravljanje z nedonosnimi sredstvi (NPA'S). Prvič slišite ta izraz?

Po Investopediji so slaba sredstva

„Razvrstitev, ki jo uporabljajo finančne institucije, ki se nanašajo na posojila, ki so v nevarnosti neplačila. Ko posojilojemalec 90 dni ni opravil plačila obresti ali glavnice, se posojilo šteje za slabo poslovanje. "

Kritizirali so jih zaradi nemoči urejanja in nadzora nad stopnjevanjem slabih dolgov. Glavni vzrok za naraščajoče kopičenje NPA v banki je bila težava, da posojilodajalci prevzamejo nadzor nad zavarovanjem / zavarovanjem. Pravice do upnikov so bile zelo šibke, saj bankirji niso mogli učinkovito uporabiti postopkov izterjave, namenjenih bankrotiranim podjetjem. Te razmere so spodbudile začetek zakona o izterjavi dolgov zaradi bank in finančnih institucij iz leta 1993. S tem dejanjem je bilo v bančnem krogu veliko upanja, da bo zdaj mogoče izterjati posojila hitro. Toda kmalu so upali, da se je ta sistem zdel neučinkovit, saj ni pospešil izterjave slabih posojil. Situacija se je tako poslabšala, da je bil vsak peti posojilojemalec neplačani, kar je pritiskalo na vlado, da sprejme potrebne določbe za izterjavo posojila in izključitev varščine (prisiljena k prodaji premoženja, ki se uporablja kot zavarovanje za posojilo). Tako je prišel na vrsto Zakon o listinjenju in obnovi finančnih sredstev ter izvrševanje varnostnih obresti iz leta 2002 (zakon SARFAESI).

Preden se seznanimo s tem dejanjem, razumemo, kaj je listinjenje. Gre za postopek pretvorbe prevladujočih sredstev ali prihodnjih denarnih tokov v tržne vrednostne papirje. Z enostavnimi besedami to pomeni pretvorbo sredstev, ki jih ni mogoče prodati, v tržna. Glavni namen je ustanovitev podjetij za obnovo in listinjenje, ki bi prevzela NPA, ki so se nabrala pri finančnih institucijah in bankah. S tem bi upniki zlahka izterjali dajatve od neplačnikov na veliko enostavnejši in hitrejši način kot prej. Z aktom o listinjenju bi finančnim institucijam in bankam dovolili, da sami napredujejo proti posojilojemalcu, ki mu je odplačilo zapadlo in katerega premoženje je zavarovano. Ta članek je namenjen skeniranju obsega zakona o listinjenju v zvezi z izterjavo dajatev, vprašanj z aktom in vpliva na bančništvo

Izterjava dolga po Zakonu o listinjenju

Zakon o listinjenju določa določbe za izterjavo nacionalnih akcijskih programov z naslednjimi metodami:

1. Sekjuritizacija

Po zakonu o listinjenju lahko samo finančne institucije in banke listinjejo svoja finančna sredstva. Razmislite o tem primeru, kjer banka GNB daje posojila strankam, znanim kot dolžniki. To se bo v bilanci stanja ohranilo kot sredstva, zbrana glavnica in obresti. Banka bo držala ta sredstva do zapadlosti, zato so sredstva posojila blokirana. Zdaj bi morala banka, da bi izpolnila vse večje potrebe sklada, zbrati več sredstev s trga. Sekuritizacija je metoda za sprostitev teh blokiranih sredstev. To se izvede s prenosom sredstev od originatorja, ki je v tem primeru GNB banka, na vozilo s posebnimi nameni (SPV). Gotovo se sprašujete, kaj je SPV in njegova vloga. SPV je poseben subjekt, ki je bil ustanovljen absolutno za olajšanje postopka listinjenja in zagotavlja sredstva originatorju. Upoštevati je treba tudi to, da morajo biti sredstva, ki se prenašajo na SPV, podobna glede na zapadlost, profil tveganja in osnovno sredstvo. SPV bo deloval kot posrednik, ki razdeli premoženje originatorja na tržne vrednostne papirje. Te vrednostne papirje vlagateljem izda SPV, ki so znani kot prehodni certifikati (PTC). Vlagatelji v takšne PTC so banke, vzajemni skladi, druge finančne institucije, vlada itd. V Indiji, zlasti v kvalificirane institucionalne kupce (QIB), ki imajo finančno sposobnost in sposobnost tvegati, lahko vlagajo v PTC samo tisti kvalificirani institucionalni kupci. Kaj zdaj SPV dobi v tej transakciji? Razlika med obrestmi, ki jih plača dolžnik, in donosom vlagateljev je storitev, ki jo plača SPV. Te vrednostne papirje ocenjujejo bonitetne agencije, ki vlagatelja obveščajo o kakovosti zavarovanja in s tem povezanim tveganjem. Potem ko so sredstva listinjena, jih odstranimo iz poslovnih knjig, denarne tokove iz listinjenja pa lahko uporabimo za dajanje novih posojil. Tako je listinjenje GNB bank učinkovita možnost za dolg ali lastniški kapital podjetja za izpolnitev njihovih potreb po gotovini.

Priporočeni tečaji

  • Izobraževalni tečaji za davčno načrtovanje
  • Trening za spletno certificiranje v bančnem poslovanju
  • Izobraževalni tečaj vzajemnega sklada
  • Usposabljanje za spletno trgovino

2. Obnova premoženja

Po potrditvi zakona o listinjenju je v Indiji nastalo podjetje za obnovo premoženja (ARC). Ti ARC so v osnovi v državni lasti, ki od banke pridobivajo slaba posojila po znižani ceni, zato pomagajo bankam, da se osredotočijo na svoje primarne dejavnosti in čiščenje svojih bilanc. Zakon omogoča, da ARC prevzame lastništvo zavarovanih sredstev posojilojemalcev, vključno s pravico do prenosa in realizacije zavarovanih sredstev. Nato zavarovana sredstva prodajo drugim vlagateljem prek PTC-jev.

3. Oprostitev registracije varnostnega potrdila

Glede na to, ko družbe za listinjenje in obnovo premoženja izdajajo prejemke, je imetnik teh prejemkov upravičen do nerazdeljenih deležev v finančnih sredstvih in ni potrebe po registraciji, razen če je to drugače določeno z Zakonom o registraciji 1908. obveznost registracije varnostni račun je potreben v naslednjih primerih: Obstaja prenos potrdila. Varnostni potrdilo ustvarja, izjavlja, dodeli, omeji, ugasne kakršen koli lastninski pravici ali interes na nepremičnini.

Opomba: Postanite investicijski bankir
Spoznajte osnove investicijskega bančništva. Podrobneje raziščite koncepte finančnega modeliranja in vrednotenja. Pokažite veščine za razumevanje postopka raziskav M&A, IPO, lastniškega kapitala.

Pomembne značilnosti zakona o listinjenju

  • Vključitev in registracija vozil za posebne namene

Akt o listinjenju namerava listinjeti in rekonstruirati finančna sredstva prek dveh namenskih družb (SPV-jev) Sekuritizacijske družbe in družbe za obnovo. Obe podjetji morata biti vključeni v zakon o gospodarskih družbah iz leta 1956 in imeti tudi njun glavni namen. Zahteva se, da se podjetje za listinjenje in podjetje za obnovo pred začetkom poslovanja obvezno registrirata pri RBI.

  • Izvrševanje varnostnih interesov

Glavni cilj zakona o listinjenju je omogočiti uveljavitev jamstvenih deležev, ki so posesti sredstev, ki so bila dana kot jamstvo za posojilo. V primeru neplačila posojilojemalca ta posojilodajalec pooblasti posojilojemalca, da posojilojemalcu in garantu izda obvestilo o zahtevi v 60 dneh od datuma obvestila. Tudi ko posojilojemalec ne izvede plačila, se posojilodajalec (banka ali finančna institucija) lahko zateče k čemur od naslednjega: (i) prevzame lastništvo nad vrednostnim papirjem; (ii) Prodaja ali zakup ali dodelitev pravice nad vrednostnim papirjem; (iii) vodja zaposlovanja za upravljanje varstva; (iv) prosite dolžnike posojilojemalca, da plačajo katero koli vsoto dolžnika. V primerih, ko je več zavarovanih upnikov, bodo določbe tega zakona veljavne le, če se 75% odloči za odločitev.

Vpliv listinjenja na bančništvo

Napoved zakona SARFAESI je bila standardna reforma v indijskem bančnem sektorju. To dejanje postopoma raste, kar je mogoče opaziti s zmanjšanjem slabih sredstev. Trenutno so za namene NPA na voljo tri pravne možnosti, to so zakon SARFAESI, sodišča za izterjavo dolgov (DRT) in Lok Adalats. Med tremi je zakon o SARFAESI najpomembnejši in najučinkovitejši pri izterjavi NPA. V skladu s poročilom RBI o trendih in napredku bančništva v Indiji za obdobje 2012–2013 so banke po poti SARFAESI izterjale 18.500 RN. NPA, pridobljeni s tem zakonom, predstavljajo približno 80 odstotkov celotnega zneska NPP.

Izzivi zakona o listinjenju

  • Prodaja varščine

Na splošno so po prevzemu nadzora premoženja ugotovili, da banke težko sprejemajo ukrepe za njihovo prodajo. Ker ni posebnih določb za pridobitev nepremičnine za lastno, lahko banka zadrži lastništvo, ne da bi se izbrisala odgovornosti iz svojih knjig. Na dražbi lahko sodeluje tudi upnik z dovoljenjem sodišča in pridobi zavarovano premoženje. Zakon o listinjenju ne vsebuje nobenih posebnih določb in pravil v zvezi z istim.

  • Vmešavanje sodišča

Visoka sodišča se pogosto vmešajo v postopke akcij SARFAESI tako, da sprejmejo listine, ki so jih vložile stranke v stiski. Čeprav so odločitve vrhovnega sodišča veljavne šele po izčrpanju pravnih sredstev v ustreznem statutu, se v številnih zadevah vložijo peticije. To pogosto povzroči veliko zamude pri izterjavi posojila.

  • Pravne težave

Še eno vprašanje, ki ostaja na trgu listinjenja, je zakonodaja, ki zaostaja. Čeprav je zakon SARFAESI bankam pomagal pri odpravi slabih posojil, so potrebne nekatere zakonske spremembe, da bi bankam olajšali listinjenje in prodajo dobrih posojil. Trenutno so zakoni v zvezi s prenosom lastnine stari in zastareli, ki jih je treba posodobiti. Pojav nepremičnin, ki se razlikujejo po državah, ovira razvoj listinjenja. Tudi obstoječa davčna zakonodaja ne vsebuje nobene določbe, ki bi bila posebej določena samo za listinjenje. Zato je za rešitev teh vprašanj potrebna nova zakonodaja.

Sekuritizacija je bila v glavnem obravnavana kot spodbujevalka vračila in obnove sredstev. Vlada se je lotila različnih ukrepov, da bi se spopadla z boleznijo med finančnimi institucijami in bankami. Sčasoma so se razmere v bankah v zvezi z grožnjo NPA izboljšale. Blokada kapitala v NPA zmanjšuje količnik kapitalske ustreznosti bank in za izboljšanje tega morajo bodisi zbrati več kapitala bodisi sprostiti vezani kapital iz svojih NPA s listinjenjem. S tem in podpornimi spremembami se bo obseg akta o listinjenju zagotovo razširil v prihodnjih letih.

Infografika zakona o listinjenju

Naučite se soka tega članka v eni minuti, Infograph Act

Priporočeni članki

Tukaj je nekaj člankov, ki vam bodo pomagali do podrobnosti o zakonu o listinjenju, zato pojdite po povezavi.

  1. Zamenjani sklad z vzajemnim skladom
  2. Pomen investicijskega bančništva v Indiji
  3. Uspešna študija o kulturi investicijskega bančništva
  4. Naredite si čudovito kariero pri bančništvu! Morate poznati izpite za bančništvo
  5. Poklicno vodilo za naložbeno bančništvo (najboljši strokovni nasveti)

Kategorija:

Razvoj podjetništva