Komercialna banka vs investicijska banka - 8 najboljših razlik za učenje

Razlika med komercialno banko in investicijsko banko

Glede na vrsto dela, ki ga opravlja banka, jih na splošno delimo v dva glavna razreda: Komercialne banke in Investicijske banke. Kadar koli kdo sliši besedo banka, je tisto, kar ima v mislih večino navadnih ljudi, poslovne banke. Komercialne banke so običajna za običajne transakcije, kot so posojanje in depoziti strankam. Za normalno javnost je nalaganje plače na račune in dvig, kadar je to potrebno. Investicijsko bančništvo je namenjeno vlagateljem. Investicijsko bančništvo se uporablja za zbiranje kapitala. Malo je bank, ki so kombinacija poslovnih in investicijskih bank. Vendar se je v preteklosti, ko je bila med letom 2008 finančna kriza, združilo veliko bank. Opaženo je, da so banke s kombiniranimi funkcijami močno padle.

Primerjava med komercialnimi bankami in investicijsko banko (Infographics)

Spodaj je zgornjih 8 razlik med Komercialno banko in investicijsko banko

Ključne razlike med komercialno banko in investicijsko banko

Poglejmo naslednje razlike med Komercialno in Naložbeno banko:

Komercialne banke so postavljene kot most med ljudmi, ki želijo investirati, in ljudmi, ki želijo posojati, vendar med njimi ni neposredne povezave, saj se banke obnašajo kot posrednik. Lahko je javni ali zasebni lastnik. Deluje na podlagi zakona o bančni ureditvi iz Indije iz leta 1949. Vsa osnovna finančna dela opravljajo investicijske banke. Finančne banke so pravzaprav neposreden odnos med posojilodajalci in vlagateljem. Npr .: oseba želi zbirati denar z obveznicami, drugi pa želijo vlagati v obveznice, s čimer ustvari neposreden odnos. Pomoč vladi in korporacijam pri zagotavljanju svetovalnih storitev ali pomoči pri izdajanju delnic in obveznic. Pomoč velikim korporacijam ali vlagateljem ali vladnim organom pri upravljanju njihovega denarja.
Glavno delo katere koli poslovne banke je posojanje in polaganje denarja strankam in podjetjem na zakonit način. Storitve komercialne banke so splošne in niso posebne. Komercialne storitve se opravljajo vsakodnevno. Delo investicijske banke na splošno temelji na zahtevah strank. Delujejo kot posrednik med kupovanjem in prodajo delnic in obveznic. Primarna storitev investicijske banke je zbiranje kapitala. Investicijsko bančništvo ni vsakdanje storitve.
Druge storitve, s katerimi banke zaslužijo z zaračunavanjem provizij, so: Za poslovne banke - Z zagotavljanjem storitev s kreditnimi in debetnimi karticami zbirajte in ustvarjajte čeke, obrestne naloge, prekoračitve, devizne transakcije, trgovske zmogljivosti, slačilnice. Za investicijske banke - s provizijami ali dobičkom od poslov ali pristojbin za posebne storitve. Sekundarne storitve, ki jih nudijo investicijske banke, so borzno posredovanje, IPO, svetovanje, združitve in nakupi, upravljanje premoženja, prestrukturiranje, finančne naložbe, raziskave, lastniško trgovanje, upravljanje tveganj itd.
Dobiček komercialne banke je odvisen od razlike v obrestnih merah. Komercialne banke dajo posojilo po obrestni meri, ki je velika za splošno javnost ali korporacije ali mala podjetja. Ko javnost ali korporacije vložijo denar v poslovne banke, je stopnja nižja. Razlika v obrestnih merah je dobiček komercialnih bank. Dobiček investicijskih bank je provizija, zaračunana v različnih storitvah. Storitve investicijskih bank so IPO storitve, posredniške storitve, M&A, upravljanje premoženja itd.
Tveganje pri poslovnih bankah je zelo majhno. Komercialne banke bodo vedno povpraševane, saj denar, potreben javnosti za različne namene, ne bo nikoli ustavil. Naj gre za osebna posojila ali posojila za avtomobile ali stanovanjska posojila ali posojila industrije itd. Glavni cilj poslovnih bank je javni interes. Ker je vladna udeležba bolj v poslovnih bankah, je toleranca do tveganja nizka. Zanj vlada zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC). Tveganje za investicijske banke je zelo veliko, saj se ukvarjajo z vlagatelji in korporacijami. Tveganje je večje, ko gre za delniške in obvezniške trge v primerjavi s komercialnimi. Dobiček naložbene banke je odvisen tudi od dobička vlagateljev. Ker investicijska banka pomaga pri prevzemu dolga in lastniškega kapitala. Naložbene banke nadzoruje SEBI (Indija borza vrednostnih papirjev). SEBI podjetjem daje več svobode pri sprejemanju odločitev za čim večji dobiček. Zaradi manjšega poseganja v vladne predpise v investicijske banke je stopnja tolerance zelo visoka. Vendar pa lahko strateške odločitve investicijske banke enostavno sprejmejo nad komercialnimi bankami.
Stranka poslovnih bank je višja od naložbenih bank. Ker so poslovne banke banka vsem državljanom države, je baza strank te banke široka. Investicijske banke so namenjene samo vlagateljem, vladnim organom in korporacijam.
Glavni namen poslovne banke je posojanje denarja in deponiranje ter izvajanje vseh komercialnih transakcij vsem posameznikom in podjetjem. Ker se kreditno povpraševanje na trgu izpolnjuje z zagotavljanjem posojil javnosti. Ker se obrestna mera, ki jo zaračunavajo poslovne banke, neposredno povezuje z rastjo gospodarstva. Mobilizacija denarja v gospodarstvu je povezana s komercialnimi bankami. Naložbene banke so povezane z uspešnostjo zalog. Ker se investicijske banke ukvarjajo predvsem s testiranjem obveznic in lastniških vrednostnih papirjev.

Primerjalna tabela Komercialna banka vs Investicijska banka

Pogovorimo se o zgornji primerjavi med Komercialno banko in Investicijsko banko

Osnova za primerjavo	Komercialne banke	Naložbene banke
Storitev, zagotovljena	Normalna javnost	Vlagatelji, korporacije in vlada.
Opravljene storitve (primarne)	Depoziti, hipotekarna posojila in posojila.	Nakup in prodaja obveznic, zalog.
Opravljene storitve (sekundarne)	Prekoračitve, menice, menice, omarice, internetno bančništvo, mobilno bančništvo, kartice s kartami itd.	Upravljanje premoženja, zbiranje denarja, združitve in prevzemanje, posredniške storitve, sklepanje zavarovanj za vrednostne papirje, svetovalne storitve itd.
Kako dosegajo dobiček	Razlika med posojilnimi in obrestnimi merami.	Pristojbine za različne storitve.
Vključeno tveganje	Nizko tveganje	Visoko tveganje
Baza kupcev	Zelo visoko	Nizka
Povezano z	Kreditno povpraševanje	Delovanje finančnega trga.
Primeri	Državna banka Indije, HDFC, Barclay, Indijska banka LTD, ICICI itd.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche bank itd.

Zaključek

Glavna razlika med tema dvema bankama je funkcija in ciljna publika. Komercialne banke se ukvarjajo z depoziti in posojajo denar za podjetja, medtem ko investicijske banke trgujejo s trgovanjem z vrednostnimi papirji in obveznicami.

Priporočeni članki

To je vodnik za Commercial Bank vs Investment Bank. Tukaj obravnavamo ključne razlike Komercialne banke in Investicijske banke z infografiko in primerjalno tabelo. Če želite izvedeti več, lahko preberete tudi druge naše predlagane članke -