Bančna stopnja proti Repo obrestni meri - 8 najbolj dragocenih razlik, ki bi jih morali vedeti

Kazalo:

Anonim

Razlika med bančno obrestno mero in stopnjo Repo

Bančna stopnja v primerjavi s stopnjo Repo sta dve najpomembnejši stopnji, ki se uporabljata za izračun aktivnosti najema in posojanja. Medtem ko se obe stopnji uporabljata za nadzor inflacije in vzdrževanje likvidnosti na trgu, se pogosto štejeta za enaka. Vendar, kot je opisano v nadaljevanju, obstaja veliko življenjskih razlik med njima. Preden se neposredno obrnemo na primerjavo, moramo najprej razumeti, kaj te stopnje dejansko pomenijo.

Bančna stopnja

Stopnja, ki jo centralne banke zaračunajo za posojilo, ki ga dajo komercialni banki in ne vključuje nobenega zavarovanja. Kadar koli komercialna banka primanjkuje sredstev, se lahko zadolži pri centralni banki. Stopnja bank je eden od pomembnih dejavnikov, ki jih oblikovalci politike uporabljajo za urejanje gospodarstva. Gospodarstvo se spodbuja z zniževanjem obrestne mere banke. Zaradi tega je zadolževanje cenejše in spodbuja enako, kar povečuje porabo. Ko oblikovalci politike menijo, da se stopnja inflacije narašča, povečajo bančno stopnjo. uporablja se pri določanju denarne politike gospodarstva

Repo stopnja

V vsakdanjem življenju, ko nam primanjkuje sredstev, gremo na banko, da izposodimo nekaj denarja. Na podoben način, ko banka primanjkuje denarja, gre centralnim bankam, da izposodijo denar. Repo stopnja je obrestna mera, po kateri centralne banke komercialnim bankam posojajo denar v času finančnih potreb. To posojilo je dano z ohranjanjem nekaterih vrednostnih papirjev, obveznic kot zavarovanja. Na primer, banka si pri centralni banki izposodi 20000 dolarjev in obrestna mera znaša 10%, potem bo komercialna banka centralni banki plačala 2000 dolarjev kot skupni znesek obresti.

Uporablja se za vzdrževanje likvidnosti v bančnem sektorju. Če želi centralna banka države povečati likvidnost v bančnem sistemu, bo po drugi strani znižala stopnjo repo, če želi omejiti zadolževanje in nadzorovati likvidnost, bo povečala stopnjo repo. Povečana stopnja pomeni, da bo centralna banka dobila višji znesek obresti

Bančna stopnja proti Repo obrestni meri (Infographics)

Spodaj je zgornjih 8 primerjav med obrestno mero Bank in Repo obrestno mero.

Ključne razlike med bančno stopnjo in stopnjo Repo

Oglejmo si nekaj večjih razlik med bančno stopnjo in stopnjo Repo.

Obrestna mera za posojilo - obrestna mera, ki jo centralne banke zaračunajo za posojilo, ki ga dajo komercialni banki, po drugi strani pa je stopnja repo obrestna mera, ki jo komercialne banke zaračunajo za ponovni nakup vrednostnih papirjev, ki jih komercialni prodajo centralni banki banka

Opredelitev - Bančna stopnja je obrestna mera, po kateri centralna banka daje posojila finančnim institucijam in drugi komercialni banki. Repo obrestna mera je kratkoročna obrestna mera, po kateri poslovne banke posojajo centralnim bankam, če se srečujejo s pomanjkanjem

Cilji - Bančni tečaji se uporabljajo za izpolnjevanje dolgoročnih ciljev, medtem ko repo obrestna mera izpolnjuje kratkoročne cilje

Sporazum - Ko centralna banka posoji denar po bančni stopnji, sporazuma ni. Posojilo se da po fiksni obrestni meri komercialni banki. Po drugi strani pa v primeru repo stopnje med bankami obstaja sporazum o ponovnem odkupu. Ta sporazum je sestavljen iz prevladujoče obrestne mere, po kateri bo banka vrnila posojilo

Zavarovanje - Pri obravnavanju bančnih obrestnih mer ni potrebno predložiti zavarovanja. Po drugi strani pa se posojilo dodeli le, če je zagotovljeno zavarovanje s tečaji Repo

Stopnja - Bančna stopnja je vedno skoraj višja od stopnje repo. Stopnja repo je vedno nižja od obrestne mere banke

Vpliv na spremembe obrestne mere - Ko se obrestna mera banke poveča ali zniža, ima neposreden vpliv na potrošnike in gospodarstvo. Na primer, če se zvišajo obrestne mere bank, posojila postanejo dražja, ko se obrestne mere zvišujejo. To omejuje posojanje in upočasnjuje gospodarsko rast. Če se obrestne mere znižajo, se obrestna mera zniža, posojila pa postanejo cenejša. To povečuje posojanje in zadolževanje in povečuje gospodarsko rast. Reverse repo nima tovrstnega vpliva na gospodarstvo.

Tabela primerjave med bankami in repo obrestno mero

Pogovorimo se o najboljših primerjavah med bančno stopnjo in stopnjo Repo.

PosebnoBančna stopnjaRepo stopnja
PomenBančna stopnja je obrestna mera, ki jo centralne banke zaračunajo za posojilo, ki ga dajo komercialni bankiRepo stopnja je stopnja, ki jo komercialne banke zaračunajo za ponovno odkup vrednostnih papirjev, ki jih komercialne banke prodajo centralni banki
ZavarovanjeZavarovanje ni vključeno pri zaračunavanju bančne stopnjeKo se zaračuna povratni repo, so vključena zavarovanja, kot so vrednostni papirji, obveznice, sporazum
OcenitiBančna stopnja je vedno višja od stopnje repoRepo stopnja je vedno nižja od obrestne mere banke
Vpliv na kupcaZvišanje bančnih obrestnih mer neposredno vpliva na stranke, saj posojila zdaj postanejo draga, kar ovira gospodarsko rastRepo stopnjo večinoma obravnavajo banke, povečanje ali zmanjšanje pa ne vpliva neposredno na stranko
CiljBančna stopnja je predvsem za doseganje dolgoročnega cilja poslovnih bankRepo stopnja se v glavnem uporablja za zadovoljevanje kratkoročnih finančnih potreb
Najem posojilaDelovanje je daljše od enega mesecaKer je stopnja repo posojila čez noč, je zakupnina en dan
SporazumTukaj ne gre za ponovni nakupObstaja obstoječa pogodba o ponovnem odkupu
IzmeriteBančna stopnja je ukrep, ki pomaga pri določanju posojilnih stopenj v državiRepo stopnja je ukrep, ki se uporablja za uravnavanje inflacije z določanjem stopnje likvidnosti

Zaključek

Banka in stopnja repo se uporabljata pri določanju denarne politike države, za katero centralna banka države odloči, da bo imela nadzor nad likvidnostjo, hitrostjo in ponudbo denarja v državi. V glavnem zadolževanje pri centralni banki je zadnja možnost, ko ni na voljo drugega načina zadolževanja. Zato je obrestna mera banke postala teoretični koncept.

Repo obrestno mero banke uporabljajo kot najvišjo obrestno mero, ki jo uporablja centralna banka države kot sidrišče za določanje obrestne mere države

Priporočeni članki

To je vodilo za razliko med obrestno mero Bank in Repo Rate. Tukaj razpravljamo tudi o ključnih razlikah med bančno stopnjo in stopnjo Repo Rate z infografiko in primerjalno tabelo. Za več informacij si lahko ogledate tudi naslednje članke -

  1. Marža proti dobičku - Najboljše razlike
  2. Povprečni stroški v primerjavi z mejnimi stroški
  3. Razlika med prihodkom od prodaje in dobičkom
  4. Prihodek od dohodka - Najboljša primerjava