Razlika med obrestno mero in letnim odstotkom
Odstotek glavnice, ki jo posojilodajalec zaračuna za uporabo svojega kapitala, se običajno imenuje obrestne mere. Ko gre za posojanje denarja, lahko vsak daje denar in zaračuna obresti, kot so banke, nebančne finančne družbe ali včasih celo posamezniki. Znesek posojenega denarja je znan kot glavnica, banke pa vam plačajo obrestno mero za depozite, ki jih izposojajo pri vas.
Recimo, da je banka sprejela depozit od depozita po 6-odstotni obrestni meri, da bi zdaj zaradi dobička banke posojilojemalcem denarja zaračunavale višjo obrestno mero, morda 8%, s katero banka pričakuje ustvariti dobiček ali razpršitev 2%. Zaradi vse večje konkurence za pridobivanje več vlagateljev in posojilojemalcev vse banke ohranjajo svoje obrestne mere v ozkem območju.
Banke odmerijo obrestne mere do skupnega neplačanega zneska posojila ali stanja na vaši kreditni kartici. Pomembno se je zavedati prevladujočih obrestnih mer za svoj denar in to je edini način, da poznate svoj neporavnani dolg. Vsaj zanimiv del je treba izplačati iz posojila, še več, dolg se bo povečal tudi po plačilu.
Letna odstotna stopnja vključuje vse provizije, ki jih banka lahko zaračuna in vam omogoča primerjavo stroškov različnih možnosti zadolževanja. Ker jih banka izračuna kot odstotno točko celotnega zneska, se te enkratne pristojbine imenujejo točke.
Primerjava med obrestnimi merami in letnimi odstotnimi stopnjami (Infographics)
Spodaj je zgornjih 5 razlik med obrestno mero in letnim odstotkom
Ključne razlike med obrestno mero in letnim odstotkom
Obe sta priljubljeni izbiri na trgu; pogovorimo se o nekaterih glavnih razlikah med obrestno mero in letno odstotno stopnjo:
- Obrestne mere so stroški izposoje glavnice posojila, medtem ko APR odraža dodatne točke, kot so provizije za posrednike in stroške, skupaj z obrestno mero, ki jo plača za pridobitev posojila.
- Obrestna mera izračuna, kakšno bo mesečno plačilo, tj. EMI, medtem ko letna odstotna stopnja izračuna skupne stroške posojila, kar lahko potrošnikom pomaga primerjati posojila, preden nadaljuje z enim.
- Če je prednostna naloga, da dobite najnižje mesečne obroke, potem morate pogledati obrestne mere, če pa je skupni znesek posojila zaskrbljujoč, potem naj uporabijo APR kot svojo metriko.
- Glede na časovno obdobje, daljši kot je čas bivanja, večja je verjetnost, da boste vzeli posojilo z nizko stopnjo trajanja, saj boste na koncu plačali najnižji znesek za hišo. Če pa bivanje ni dolgo, ni smiselno plačevati vnaprej plačanih pristojbin, namesto tega bi morali dobiti višji APR, saj bodo skupni stroški v prvih letih manjši.
- Med uporabo APR morate upoštevati tudi točko preboja.
Primerjalna tabela obrestnih mer v primerjavi z letnim odstotkom
Spodaj je 5 najvišjih primerjav med obrestno mero in letnim odstotkom
| Osnovna primerjava | Obrestna mera | Letna odstotna stopnja |
| V povezavi z | Stroški izposoje | Skupni stroški posojila |
| Pomen | Obrestne mere so vedno izražene v odstotkih in se uporabljajo za izračun, kakšno bo dejansko mesečno plačilo posojila ali EMI do izteka posojila. | Po drugi strani letne odstotne stopnje zagotavljajo popolno sliko zadevnega glavnice, ki odraža skupne stroške posojila. |
| Izračun | Enostavna formula obrestne mere A = P (1 + rt), kjer je P glavnica, obrestna mera r za časovno obdobje t, ki bo dala končno vrednost naložbe A. | Izračun je v odstotkih tako, da se finančni znesek deli na znesek posojila in se pomnoži s 365 dnevi. Rezultat se nato deli s posojilom in pomnoži s 100. |
| Učinek | Obrestne mere vplivajo na neporavnani dolg na znesek vašega posojila. | Nižja je letna odstotna stopnja, nižja bodo plačila na znesek posojila. |
| Prednost | Prednost za obrestne mere je velika. | Prednost do letnega odstotka je pri posojilojemalcih sorazmerno večja, pri posojilodajalcih pa nižja. |
Zaključek
Mnogi posojilojemalci se ne zavedajo dejstva, da obe obrestni meri v primerjavi z letnimi odstotnimi stopnjami izračunata dva različna stroška stanovanjskega posojila.
Razlika med obrestnimi merami in letnimi odstotnimi stopnjami je zelo pomembna, saj lahko za hipoteko plačate na tisoče dolarjev več. Ker vam pomaga ugotoviti, ali je bolje dobiti nižjo stopnjo z visokimi pristojbinami ali višjo stopnjo z nizkimi pristojbinami.
APR je podrobnejši ukrep stroškov izposoje, saj vključuje obrestne mere skupaj z drugimi stroški.
Priporočeni članek
To je vodilo za največje razlike med obrestno mero in letnim odstotkom. Tukaj razpravljamo tudi o ključnih razlikah med obrestno mero in letno odstotno stopnjo z infografiko in primerjalno tabelo. Za več informacij si lahko ogledate tudi naslednje članke -
- Vzajemni sklad v primerjavi z menjalnim skladom
- Razlike med najemom in najemnino
- Dolgoročni in kratkoročni kapitalski dobički - razlike
- Primerjave zalog proti obveznicam
- Zaloge vzajemnih skladov: Lastnosti