Razlika med 401 (K) proti Roth IRA

Si lahko omislite vozila, ki varčujejo od davka, na voljo zaposlenim, da lahko prihranijo pri davkih? No, naj vam dam namig. Na podlagi trenutka, ko ljudje želijo, da se od dela prihranka odšteje davek. Prepričan sem, da ste morda naleteli na dve tovrstni vozili: 401 (K) proti Roth IRA.

401 (K) je odloženi načrt dohodka, ki ga ponuja delodajalec. Medtem ko prispeva 401 (K), zaposleni dodeli znesek, ki ga je treba plačati za ta načrt. Dohodek, usmerjen v ta načrt, je pred odbitkom davkov s plače.

Nasprotno, med zaposlenim in investicijskim podjetjem je ustanovljen Roth IRA. V tem primeru delodajalec zaposlenega ne sodeluje. V nasprotju s 401 (K) se tukaj porabljeni denar obračuna po davčnih olajšavah.

401 (K)

Odločitev o izbiri 401 (K) se spušča na vprašanje "kdaj želite plačati svoje davke"? Glede na to, ali boste danes v višjem davčnem razredu v primerjavi z upokojitvijo, vam bo namignil o izbiri tega načrta. Če menite, da bo davčna stopnja, ko se upokojite, nižja od sedanje, potem morate iti po načrtu 401 (K). Na ta način vam danes ne bo treba plačati višjih davkov, ko boste v višjem davčnem razredu.

Ime izvira iz mesta, kjer je bil ta načrt opredeljen, to je odsek 401 (K) kode IRS. Zaposleni lahko izbirajo med številnimi shemami. Toda IRS nobenega od dobička teh shem ne obdavčuje. Obdavčitev se zgodi šele, ko je zaposleni dosegel upokojitveno starost.

Z letom 2019 se meja za letne prispevke 401 (k) za tiste, mlajše od 50 let, dvigne na 19.000 dolarjev z 18.500 dolarjev, omejitev za leto 2018. Tisti, starejši od 50 let, lahko prispevajo dodatnih 6.000 USD na leto.

Prednosti 401 (K):

  • Vaši prispevki lahko povzročijo prihranke pri davku v vsakem letu prispevka
  • Z uporabo tega načrta dejansko lahko prispevate veliko več vsako koledarsko leto
  • Lahko dobite tekmo delodajalca, tj. Prispevanje dodatnega denarja na račun zaposlenega, ki je običajno odstotek prispevka zaposlenega
  • Denar, ki ga prispevate za načrt 401 (k), lahko vzamete neposredno s plače

Roth IRA

Odstopanje od tradicionalne poti Roth IRA v sliko ne vključuje delodajalca. Gre samo za posameznika ali zaposlenega in investicijsko podjetje. Poleg tega so prispevki posameznika po davčnih olajšavah. Roth IRA je v primerjavi s 401 (k) za zaposlene bolj prilagodljiv, saj lahko izbirajo več. To daje zaposlenim večjo svobodo naložb. Ker se denar za obdavčitev uporablja za financiranje sheme Roth IRA, se ob upokojitvi, ko se denar dvigne, ne obračuna dohodnina.

V letu 2019 znaša največji letni prispevek za tiste, mlajše od 50 let, 6000 USD, kar je več kot 5.500 USD leta 2018. Tisti, starejši od 50 let, lahko prispevajo dodatnih 1.000 USD za skupno 7.000 USD / 6.500 USD letno. Posamezniki, ki v letu 2019 zaslužijo več kot 137.000 dolarjev (135.000 dolarjev za leto 2018) - ali 203.000 / 199.000 dolarjev za tiste, ki se poročijo skupaj, vložijo prijavo - ne morejo prispevati. Pod temi omejitvami je skupina dohodkov po opuščanju, za katero so možni delni prispevki. Razpon za leto 2019 znaša od 122.000 do 137.000 dolarjev (120.000 do 135.000 dolarjev v letu 2018) za posameznike in 193.000 do 203.000 dolarjev (189.000 do 199.000 dolarjev v letu 2018) za tiste, ki se poročijo skupaj.

Ta shema za delodajalce ali posameznike je smiselna, če menijo, da bo dohodninski razred, v katerega se bodo upokojili, višji, kot je trenutno.

Običajno morajo biti prispevki podjetja Roth IRA v denarju. Vendar pa znotraj Roth IRA obstajajo različne možnosti naložbe, da se enkrat, ko sredstva prispevajo, vključno z obveznicami, delnicami, vzajemnimi skladi, ETFs etcetera.

Prednosti Roth IRA:

  • Vaš umik ob upokojitvi ne bo obdavčen, saj ste že plačali prispevke po davku
  • Svoj denar lahko kadar koli dvignete brez kazni (ne morete dvigniti pred 59. letom, ne da bi pri tem zagrozili kazen)
  • Ta shema vam omogoča svobodo izbire borznoposredniške družbe in tudi naložbene možnosti v nasprotju s 401 (K)

401 (K) proti Rothu IRA (Infographics)

Spodaj je zgornja 6 razlike med 401 (K) proti Roth IRA

Ključne razlike med 401 (K) in Roth IRA

Oba 401 (K) proti Roth IRA sta priljubljeni izbiri na trgu; pogovorimo se o nekaterih glavnih razlikah med 401 (K) in Rothom IRA

  • Prispevki delodajalca

V 401 (K) lahko delodajalec financira do določenega odstotka vašega prispevka. Kadar delodajalec takšno spodbudo (brezplačen denar) da, jo mora uporabiti. To ne drži pri podjetju Roth IRA, v katerem po davčnih olajšavah posameznik prispeva čisto.

  • Možnosti naložbe

Čeprav delodajalec prejmete ugodnost prispevka v 401 (K). A to morda ne bo zadostovalo, saj so možnosti naložb pri delodajalcu. To zmanjšuje vaše odločitve.

Po drugi strani pa v podjetju Roth IRA posameznik lahko izbira med investicijskim podjetjem in množico naložbenih možnosti. Oseba lahko izbere upravljavca naložb.

  • Davek

Obstaja tudi razlika med shemami 401 (K) in Roth IRA, ko gre za financiranje shem. V letu 401 (K) se sredstva prispevajo v dohodek pred obdavčitvijo, medtem ko za podjetje Roth IRA sredstva prispevajo v dohodek po obdavčitvi.

Pomeni, da morate, ko dvignete denar ob upokojitvi, za 401 (K), plačati davke, ki prej niso bili plačani. Toda v podjetju Roth IRA, ker so bili davki že plačani, zato ob umiku davka ni treba plačati davkov.

Primerjava med nogami 401 (K) in Roth IRA

Spodaj je 6 najvišjih primerjav med 401 (K) in Roth IRA

Osnove primerjave med 401 (K) in Roth IRA

401 (K)

ROTH IRA

Kaj je to ?Načrt dohodka za zaposlene, ki jih delodajalci ponujajo, da prispevajo znesek pred odbitkom davka in prihranijo pri višjih davčnih pokojninahNačrt dohodka za posameznike, ustanovljene pri investicijskem podjetju, ki po davčnih olajšavah išče določen znesek, da bi prihranil pri višjem davku pozneje po upokojitvi
Pred ali po odbitkih davkovPrejPo tem
NadzorPri delodajalcuZ zaposlenim
Delodajalec je vključen?DaNe
Pomoč delodajalcev (Brezplačni denar)DaNe (delodajalec sploh ni vključen)
Svoboda izbire vodstva in investicijskega podjetja?NeDa

Zaključek - 401 (K) proti Roth IRA

Tako smo si ogledali dva dohodkovna načrta, ki bi lahko posamezniku ob upokojitvi pomagali na podlagi dohodninskih razredov, v katerih se trenutno nahajajo. Videli smo 401 (K) proti Rothu IRA. 401 (K) bi morala biti vaša prva izbira, če menite, da bo stopnja dohodnine ob upokojitvi višja v primerjavi z današnjo stopnjo. V nasprotnem primeru je Roth IRA boljši, če menite, da bo davčni razred, pod katerega padete ob upokojitvi, višji od tistega, v katerem ste danes. Torej je odvisno od osebe do osebe.

Priporočeni članki

To je vodilo za največjo razliko med 401 (K) proti Rothu IRA. Tu bomo razpravljali tudi o ključnih razlikah 401 (K) proti Rothu IRA z infografiko in primerjalno tabelo. Če želite izvedeti več, si lahko ogledate tudi naslednje članke

  1. Primerjava med financami in ekonomijo
  2. CFO vs CEO - Kdo je boljši
  3. Nakup premoženja v primerjavi z nakupom zalog
  4. Razlika med stopnjo Repo in Reverse Repo stopnjo
  5. Koledarsko leto proti proračunskemu letu

Kategorija: