Kaj je razmerje med denarnimi rezervami?
Koeficient gotovinske rezerve v jeziku komercialnega bančništva označuje delež skupnih vlog, ki jih mora banka zadržati pri centralni banki države. Delež bančnega depozita, ki ga je treba vzdrževati pri centralni banki, določa tudi centralna banka. V nekaterih primerih se višina rezerve določi na podlagi preteklih izkušenj centralnih bank v vsaki regiji med obdobji vodenja banke, tj. Ko veliko število vlagateljev hkrati umakne svoje depozite. Federal Reserve je centralna banka ZDA, medtem ko je Bank of England za Združeno kraljestvo.
Banka je pooblaščena, da vzdržuje CRR, da prepreči kakršno koli pomanjkanje sredstev v primerih vodenja banke. Centralne banke že sam po sebi uporabljajo CRR kot sredstvo za upravljanje likvidnosti v gospodarstvu z nadzorom denarne ponudbe. Na primer, centralna banka bo povečala CRR in skrčila bančna posojila za nadzor denarne ponudbe na trgu v primeru kontradiktorne denarne politike. Po drugi strani bo centralna banka zmanjšala CRR in povečala likvidnost trga v primeru ekspanzivne denarne politike.
Formula denarnih rezerv
Formula koeficienta rezerve denarnih rezerv je dokaj enostavna in jo je mogoče dobiti z deljenjem denarne rezerve, ki jo mora banka pri centralni banki vzdrževati s celotnimi bančnimi vlogami. Matematično je predstavljeno kot
Denarni količnik rezerve = obveznost rezerve / bančni depoziti * 100%
Primeri razmerja z gotovinsko rezervo (s predlogo Excel)
Vzemimo primer, da bolje razberemo izračun gotovinske rezerve.
Predlogo za denarno rezervo razmerja Excel Excel lahko prenesete tukaj - Predloga gotovinske rezerve razmerja ExcelCRR - primer # 1
Vzemimo za primer gospodarstvo, v katerem se je centralna banka odločila za kontradiktorno denarno politiko in kot tako povečala količino denarnih rezerv s 4, 5% na 5, 5%, da bi zmanjšala denar na trgu. Zdaj po novem režimu izračunajte dodatno rezervo, ki jo potrebuje banka s skupnimi bančnimi depoziti v višini 200 milijonov USD.
Rešitev:
Zahteva za dodatne denarne rezerve se izračuna po spodnji formuli
Dodatna obveznost rezerve = (novo razmerje med denarnimi rezervami - staro razmerje med denarnimi rezervami) * Bančni depoziti
- Zahteva za dodatno rezervo = (5, 5% - 4, 5%) * 200 milijonov USD
- Zahteva za dodatno rezervo = 2 milijona dolarjev
Zato je centralna banka na ta način sama zmanjšala ponudbo denarja v višini 2 milijonov dolarjev.
CRR- Primer # 2
Vzemimo primer banke ASZ Ltd, ki se nahaja v ZDA. Banka ima neto transakcijske račune v višini 150 milijonov dolarjev in želi izračunati svoje potrebe po denarni rezervi v skladu z novo dodeljeno obvezno rezervo Zvezne rezerve. Po novem pravilu bodo neto transakcijski računi, manjši od 16, 3 milijona dolarjev, izvzeti iz kakršnih koli zahtev, neto transakcijski računi v višini več kot 16, 3 milijona dolarjev in manj kot 124, 2 milijona dolarjev bodo pritegnili 3-odstotno obvezno rezervo in neto transakcijski računi v višini več kot 124, 2 milijona dolarjev za katere velja 10% obvezne rezerve. Izračunajte obvezno rezervo družbe ASZ Ltd. za podjetje ASZ Ltd
Rešitev:
Zahteva za denarne rezerve za ASZ Ltd se izračuna kot:
- Zahteva po rezervi = 16, 3 milijona USD * 0% + (124, 2 milijona USD - 16, 3 milijona USD) * 3% + (150 milijonov do 124, 2 milijona USD) * 10%
- Zahteva po rezervi = 5, 82 milijona dolarjev
Zato mora ASZ Ltd v skladu z novimi predpisi vzdrževati denarno rezervo v višini 5, 82 milijona dolarjev pri Federal Reserve.
CRR - primer # 3
Vzemimo zdaj zadnje letno poročilo Banke Amerike, da bomo razumeli pojem količnika denarnih rezerv v resničnem življenju. Po letnem poročilu za leto 2018 so skupne vloge banke v bilanci stanja znašale 1.381, 48 milijarde USD. Izračunajte obveznost denarne rezerve Bank of America za leto 2018.
Ker ima banka večino svojih obveznosti v ZDA, bomo za lažji izračun upoštevali obvezno rezervo Zvezne rezerve.
Rešitev:
Zahteva gotovinske rezerve Banke Amerike se izračuna kot:
- Zahteva po rezervi = 0, 016 milijarde USD * 0% + (0, 122 milijarde dolarjev - 0, 016 milijarde USD) * 3% + (1, 381, 48 milijarde dolarjev - 0, 124 milijarde dolarjev) * 10%
- Zahteva po rezervi = 138, 14 milijarde USD
Zato je za leto 2018 Bank of America pooblaščena za vzdrževanje denarne rezerve v višini 138, 14 milijarde ameriških dolarjev, kar je precej blizu označene vrednosti 148, 34 milijarde USD, ki se hrani v okviru sredstev.
Vir: media.corporate-ir.net
Prednosti in slabosti Koeficient denarnih rezerv
Prednosti in slabosti CRR so naslednje:
Prednosti CRR
Nekatere prednosti razmerja z denarnimi rezervami so:
- Delež denarnih rezerv je predvsem koristen pri nadzorovanju denarne ponudbe v sistemu s spodbujanjem gladke denarne ponudbe in kreditov v gospodarstvu
- Delež denarnih rezerv pomaga pri razvoju trajnostnega plačilno sposobnega poslovnega sistema bančnega poslovanja v gospodarstvu.
Slabosti CRR
Nekatere pomanjkljivosti razmerja z denarnimi rezervami so:
- Ko se dvigne količnik rezerve denarnih rezerv, da bi banke imele večje depozite v Zveznih rezervah, sčasoma pride do višjih stroškov zadolževanja bank.
- Pogoste spremembe razmerja z denarnimi rezervami lahko povzročijo negotovo gospodarsko okolje za poslovne banke.
Zaključek
Torej je razvidno, da je količnik rezerve gotovine sredstvo za upravljanje likvidnosti poslovnih bank za ohranjanje trajnostnega in gladkega bančnega sistema v gospodarstvu.
Priporočeni članki
To je vodnik za razmerje med denarnimi rezervami. Tukaj razpravljamo o tem, kako je mogoče izračunati razmerje med rezervami gotovine s svojo formulo skupaj s primeri in predlogo za nalaganje excel. Če želite izvedeti več, lahko preberete tudi druge naše predlagane članke -
- Koeficient obratnega kapitala
- Formula zadrževalnega razmerja
- Formula PEG razmerja
- Neposredna metoda izkaza denarnih tokov
- Razlika med CRR in SLR
- Najpomembnejše razlike med komercialno banko in investicijsko banko