IRA proti 401 (k) - Najboljših 8 razlik (z infografiko)

Razlika med IRA in 401 (k)

IRA pomeni individualne račune upokojevanja, ki se uporabljajo kot orodje za pokojninsko varčevanje. Naložbe v IRA za pokojninske prihranke so z davčno ugodnostjo. Obstajajo predvsem tri vrste IRA, tj. Tradicionalni IRA, Roth IRA in Rollover IRA. IRA lahko s finančnimi institucijami odprejo posamezniki ali poslovneži za pokojninske prihranke z davčnimi ugodnostmi.

401 (k) podoben IRA je tudi načrt pokojninskega varčevanja z davčno ugodnostjo. Načrt 401 (k) sponzorira in pripravi delodajalec, pri čemer delodajalec lahko prispeva na računu 401 (k). Delodajalci, ki ponujajo 401 (k), lahko izberejo ustrezen prispevek ali kateri koli drug prispevek na računu 401 (k).

IRA vs 401 (k) se pogosto uporabljajo in pogoste možnosti pokojninskega varčevanja z davčno ugodnostjo. IRA in 401 (k) lahko uporabljajo posamezniki in gospodarstveniki. Zaposleni ali poslovneži se lahko odločijo za uporabo enega ali obeh orodij IRA proti 401 (k) za svoj pokojninski varčevalni načrt.

Primerjava med proizvajalci IRA in 401 (k) (Infographics)

Spodaj je zgornja 8 razlika med IRA in 401 (k)

Ključne razlike med IRA in 401 (k)

Oba IRA proti 401 (k) sta priljubljeni izbiri na trgu; pogovorimo se o nekaterih glavnih razlikah med IRA in 401 (k)

IRA vs 401 (k) sta pogosto uporabljeni in skupni možnosti pokojninskega varčevanja z davčno ugodnostjo. Oboje lahko uporabljajo posamezniki in gospodarstveniki. Eden lahko izbere uporabo IRA ali IRA in 401 (k) za svoj pokojninski varčevalni načrt.
IRA lahko odprejo posamezniki in nima nobene povezave z delodajalcem. Vendar pa 401 (k) določi in sponzorira delodajalec.
V IRA ni prispevka delodajalca. Vendar pa se lahko delodajalec v načrtu 401 (k) na računu 401 (k) ponudi ustrezni prispevek ali kateri koli drug prispevek.
Posamezniki ali poslovneži z dohodkom lahko v IRA prispevajo do starosti 70, 5 let. Vendar mora delati, da je podjetje / delodajalec upravičeno do sodelovanja v načrtu 401 (k) in izpolnjevati merila za upravičenost, ki jih je določil delodajalec.
Omejitve prispevkov v višini 401 (k) so bistveno višje od omejitev v načrtih IRA.
Stroški za vzdrževanje načrtov 401 (k) za pokojninsko varčevanje so višji od IRA.
IRA je glede umika prihrankov iz pokojninskega načrta bolj prilagodljiva v primerjavi s 401 (k).
Izplačila v IRA proti 401 (k) se obdavčijo v višini 10% kot davek na predčasno razdelitev, če je starost imetnika računa med letom umika nižja od 59, 5 let.
IRA ima relativno veliko več možnosti naložbe kot načrt 401 (k).

IRA vs 401 (k) Primerjalna tabela

Spodaj je 8 najboljših primerjav med IRA in 401 (k)

S št.	Podatki	Individualni pokojninski račun (IRA)	401 (k) Načrt
1	Opredelitev	IRA je orodje za pokojninsko varčevanje s prednostjo varčevanja pri davku, ki ga lahko uporabljajo tako posamezniki kot gospodarstveniki.	401 (k) je tudi orodje za pokojninsko varčevanje z davčnimi ugodnostmi, ki ga sponzorira in vzpostavi delodajalec.
2	Prispevek delodajalcev	V IRA se ne uporablja, saj ni povezan z delodajalcem.	Delodajalec se lahko odloči, da bo v načrtu 401 (k) ponudil ustrezen prispevek, enakovreden prispevku zaposlenega ali katerem koli drugemu prispevku.
3	Upravičenost do pokojninskih načrtov	Posamezniki ali poslovneži z dohodkom lahko prispevajo do starosti 70, 5 let. Če nekdo uporablja oba orodja IRA proti 401 (k), potem obstaja omejitev dohodka za odbitek davka.	Treba je delati, da je podjetje / delodajalec upravičeno do sodelovanja v načrtu 401 (k) in da bo izpolnjevalo merila za upravičenost, ki jih je določil delodajalec.
4	Omejitev prispevka v pokojninskih načrtih	Omejitev skupnega prispevka v IRA je omejena na 6500 USD, kar vključuje 5500 USD rednega prispevka in 1000 USD dodatnega doplačila za tiste, ki so starejši od 50 let. Omejitev prispevka po IRA je veliko nižja od načrta 401 (k).	Skupna omejitev prispevka v načrtu 401 (k) je za zaposlene omejena na 24500 dolarjev, kar vključuje 18500 USD rednega prispevka in 6000 USD dodatnega prispevalnega prispevka za tiste, ki so starejši od 50 let. Skupna omejitev prispevkov za zaposlene in delodajalca je skupaj omejena na 55000 USD.
5	Stroški, povezani s pokojninskimi načrti	Stroški odprtja IRA, dajanja denarja na posamezne pokojninske račune in upravljanja z njimi so veliko manjši od načrtov 401 (k).	Stroški za vzdrževanje načrtov 401 (k) za pokojninsko varčevanje so višji od IRA.
6	Umik iz pokojninskih načrtov	Zaposleni ali gospodarstveniki, ki imajo v lasti pokojninski račun, se lahko kadar koli odločijo za dvig prihranka s pokojninskega računa. Za umik z računa pokojninskih varčevanj ni takšnih omejitev.	V skladu z načrtom 401 (k) naj bi delavec dosegel določene odstopne dogodke, po pravilih načrta, da je upravičen do umika prihrankov iz načrta 401 (k). Na splošno lahko zaposleni dvignejo prihranke, ko prenehajo sodelovati z delodajalcem ali dosežejo starost 59, 5 leta ali zaposleni, ki trpi za kakršno koli kritično boleznijo itd.
7	Davek na dvige za pokojninske načrte	Prihranki po IRA se uporabljajo od dohodnine od zneska denarja, umaknjenega od IRA v zadevnem letu umika. Takšen znesek dviga je obdavčen v višini 10% od davka na predčasno razdelitev, če je starost imetnika računa med letom umika nižja od 59, 5 let.	V načrtu 401 (k) so prispevek za zaposlene, prispevek delodajalca in umiki iz načrta 401 (k) v letu umika predmet ustrezne dohodnine. Izplačila se obdavčijo v višini 10% od davka na predčasno razdelitev, če je starost imetnika računa med letom umika nižja od 59, 5 let.
8	Razpoložljivost naložbenih možnosti	IRA ima veliko več možnosti naložbe kot načrt 401 (k), saj je bolj kot običajni posredniški račun.	401 (k) ima v primerjavi z IRA omejene možnosti naložbe. Vendar pa je malo 401 (k) načrtov, ki ponujajo možnost vodenja računa kot običajnega posredniškega računa, ki ima več možnosti naložbe.

Zaključek

Posamezni pokojninski računi in načrt 401 (k) so zelo priljubljeni pokojninski pokojninski načrt, ki se uporablja. Oba IRA v primerjavi s 401 (k) imata ugodnost pri varčevanju z davkom z različnimi omejitvami prispevkov, razpoložljivostjo naložbenih možnosti, stroškovno povezanimi možnostmi in možnostmi umika. 401 (k) se na več načinov razlikuje od IRA s tem, da je ključna razlika 401 (k) načrt, ki ga financira delodajalec. 401 (k) dosega višjo vrednost, saj je meja prispevka bistveno višja od IRA in stroški vzdrževanja načrta nižji od IRA. Vendar ima IRA bistveno večje možnosti za naložbe in s tem zagotavlja večjo prožnost v primerjavi s 401 (k). Posamezniki ali gospodarstveniki lahko uporabijo načrt IRA proti 401 (k) za optimizacijo svojih pokojninskih prihrankov.

Priporočeni članki

To je vodilo za največjo razliko med IRA in 401 (k). Tukaj razpravljamo tudi o ključnih razlikah med IRA in 401 (k) z infografiko in primerjalno tabelo. Če želite izvedeti več, si lahko ogledate tudi naslednje članke.