Razlika med posojili in predujmi
Središče teh dveh konceptov sta Denar in Čas. Denar je sestavni del vsakega posla. Vsako podjetje mora imeti v žepu dovolj denarja ali sredstev za vodenje podjetja za naložbene namene. Lahko pride do situacij, ko posameznik ali podjetje za izpolnitev svojih obveznosti potrebuje sredstva. To potrebo izpolnjujejo posojila in predujmi. Čas je še en nepogrešljiv dejavnik, ki ga razkrijemo. Vsak človek, ki daje denar ali "posoja denar", želi, da njegov denar raste in se vrne. Ta rast denarja se zgodi sčasoma.
Kaj je posojilo?
Znesek v obliki dolga, ki ga finančna organizacija izroči drugemu podjetju ali posamezniku v zameno za prihodnje odplačilo istega zneska skupaj z obrestmi v obdobju.
O pogojih posojila se vsaka stranka, ki sodeluje v transakciji, medsebojno dogovorita, preden pride do kakršne koli izmenjave sredstev. Ta pogodba običajno vključuje
- Izposojen znesek,
- Znesek, ki ga je treba vrniti,
- Število plačil,
- Obdobje odplačevanja,
- In zavarovanje, če obstaja.
Zavarovanje je sredstvo, ki ga ima posojilojemalec, iste vrednosti ali višje vrednosti kot izposojeni znesek. To je iz varnostnih razlogov posojilodajalca v scenariju, v katerem lahko posojilojemalec poplača odplačilo.
Posojilojemalec vrne znesek posojila z obrestmi. Plačilo lahko izvede v obliki pavšalnega zneska ali po obrokih. Ti pogoji so običajno opredeljeni v zgoraj navedeni pogodbi.
Ta sredstva, ki jih posojilojemalec posojilojemalcu porabi, se uporabijo za namene, kot so kapitalske zahteve, nakup strojev, gradnja zgradb itd. Znesek se povrne v obdobju let in ne kratkoročno (v enem letu).
Pred izposojo denarja posojilojemalec preveri verodostojnost posojilojemalca. Verodostojnost je finančni položaj ali sposobnost posojilojemalca, da odplača posojila. Ta analiza temelji na zgodovini finančnih transakcij njegovega podjetja. Verodostojnost določa tudi obrestno mero, po kateri bo posojilojemalec poplačal posojilojemalcu.
S poudarkom na razvrstitvi posojil,
- Na podlagi varnosti
- Zavarovana posojila: posojilo, ki je zavarovano s premoženjem.
- Nezavarovano posojilo: Posojilo, ki nima zastavljenega premoženja / zavarovanja. Zviša se višja obrestna mera v primerjavi z zavarovanim posojilom.
- Na podlagi povračila
- Čas posojila: celoten znesek posojila (vključno z obrestmi), ki se plača ob prihodnjih določenih podatkih.
- Obrok posojila: Niz majhnih zneskov (vsako plačilo vključuje del obresti in posojila), razporejenih v obdobju. Znesek je lahko enakomerno razporejen ali kot je navedeno v pogodbi.
- Posojilo za povpraševanje: znesek skupaj z obrestmi se povrne posojilodajalcu na njegovo zahtevo ali 'povpraševanje'.
Osnova namena takšnih posojil je lahko
- Posojilo za avtomobile
- Posojilo za dom
- Posojilo za izobraževanje
- Komercialno posojilo
- Osebno posojilo
Kaj so predujmi?
Vir financiranja, ki ga banke zagotavljajo podjetjem za izpolnitev njihovih kratkoročnih potreb (manj kot eno leto). V nasprotju s posojili je predujem kreditna posojila. O pogojih predujmov odloča centralna banka (RBI v Indiji) in banka posojilo.
Predplačila so olajšana podjetjem v:
- Primarna varnost: hipoteka dolžnikov, zadolžnice itd. Tu je banka prednostna naloga, da se posojilo povrne pred drugimi lastniki zasebnih dolgov v podjetju
- Posojilo za zavarovanje s premoženjem: hipotekarna lastnina (zemljišča, zgradbe itd.), Druga osnovna sredstva, kot so stroji itd
- Garancije: dajejo jih partnerji, predlagatelji, direktorji itd
Različne vrste bančnega predplačila:
- Kratkoročno posojilo: celoten znesek se posojilojemalcu naenkrat
- Overdraft: rezervacija banke, pri kateri lahko stranka prekorači denar s svojega računa do določene zgornje meje
- Nakup računov : predujmi, ki jih je banka dodelila ob zastavi računov
- Gotovinski kredit: Rezerva banke, v kateri lahko stranka predplača denar do zastavljenega sredstva
Primerjava med posojili in predujmi (Infographics)
Spodaj je zgornjih 6 razlik med posojili in predujmi
Ključne razlike med posojili in predujmi
Oba posojila proti predujmu sta priljubljeni izbiri na trgu; pogovorimo se o nekaterih glavnih razlikah med posojili in predujmi:
- Posojila so vir dolgoročnega financiranja (navadno več kot leto dni), medtem ko so predujmi kratkoročno financiranje, ki jih je treba vrniti v manj kot enem letu.
- Denarna vrednost predujma je običajno manjša od tiste v primerjavi s posojilom.
- Ker so predujmi za kratek čas, je obrestna mera, ki se jim zaračuna, tudi v primerjavi z obrestno mero za posojila nižja.
- Pravne formalnosti, ki nastanejo pri črpanju posojila, so v primerjavi s predplačili preveč visoke.
Primerjalna tabela posojil v primerjavi s predplačili
Spodaj je 6 najboljših primerjav med posojili in predujmi
| Osnove primerjave med posojili in predujmi |
POSOJILA |
DOLOČBE |
| O tem | Sredstva, ki jih eno podjetje posodi drugam v namen. (Običajno za kapital) | Banka posoji podjetjem, da izpolnijo svoje kratkoročne finančne potrebe |
| Narava | Posojilo je po naravi dolg | Predplačila so po naravi kreditna posojila |
| Časovno trajanje | Posojila so dolgoročna | Dani predujmi so kratkoročni (največ eno leto) |
| Zavarovanje s premoženjem | Posojilo je lahko ali ne mora biti zavarovano (zavarovani in nezavarovani posojili) | Olajšano samo proti primarni varnosti ali garanciji |
| Pravna formalnost | Potrebnih je veliko pravnih postopkov | V primerjavi s posojili, nizka je pravna formalnost |
| Primer | Komercialna posojila, posojila za izobraževanje, posojila za avtomobile, posojila za dom | Kratkoročno posojilo, gotovinsko posojilo, čez osnutek |
Zaključek - Posojila proti predujamom
Pogovorno se predplačilo šteje za "posojilo". Tehnično pa sta oba posojila proti predujmu ločena. Na podlagi zahteve podjetje, ki potrebuje financiranje za kapitalski namen, dobi posojilo. Posojilodajalec in posojilojemalec se tukaj dogovorita, da bosta odplačala skupno vsoto z obrestmi. Družba, ki želi premostiti svoje kratkoročne finančne zahteve, bo od banke zahtevala predplačila.
Priporočeni članek
To je vodnik za razlike med posojili in predujmi. Tukaj razpravljamo tudi o ključnih razlikah s posojili in predujmi z infografiko in primerjalno tabelo. Za več informacij si lahko ogledate tudi naslednje članke -
- Primerjava med sredstvi in obveznostmi
- Davčni kredit v primerjavi z davčnim odbitkom
- Največja razlika med CFA in CA
- Monopol proti monopolni konkurenci