Finančni svetovalec - Opredelitev

„Lahko se vprašate, kaj“ finančni svetovalec ”počne z vašim denarjem in kako strokovnjak določi najboljše naložbe finančnega svetovalca za vaše finančne cilje in potek ukrepanja. V naslednjih vrsticah bomo razčlenili korak za korakom dejavnosti finančnega svetovalca in kaj točno on / ona stori, da izbere najboljše naložbe za vas “.

Kako postati finančni svetovalec?

Preprosto povedano, finančni svetovalec je strokovnjak, ki svojim strankam s pravilnim načrtovanjem pomaga pri reševanju različnih vprašanj osebnih financ. Finančni svetovalci naslavljajo naše finančne težave, tako kot zdravnik, ki se udeležuje naših zdravstvenih težav. Samo poznavanje davčne zakonodaje ali vzajemnih skladov ali nakup in prodaja na borzi še ne pomeni, da ne potrebujete finančnega svetovalca. Gre za strokovnjake, ki so si prislužili pravilno certificiranje finančnih svetovalcev, se naučili strategij za vožnjo po trgu in imajo izčrpno znanje in razumevanje, kako prestrukturirati finančni nered osebe. Pričakuje se, da bodo pripravili dober in dolgoročen načrt, ki bo svojim strankam pomagal pri doseganju prihodnjih finančnih ciljev.

Finančni svetovalec je vaš partner za načrtovanje. Skupaj s svetovalcem si določite finančne in osebne cilje in ugotovite, koliko tega se lahko spremeni v resničnost. Na primer, če želite kupiti počitniški dom ali poslati otroke na fakulteto čez 10 let, potrebujete strokovnjaka, ki bo te načrte spremenil v resničnost. Tu nastopi finančni svetovalec.

Pričakuje se, da se bo finančni načrtovalec dotaknil številnih vprašanj, kot so znesek denarja, ki ga morate shraniti, vrste računov, ki jih potrebujete, tj. Zaupanje, upokojitev itd., Hipoteke, posojila in dolgovi, vrste zavarovanja, kot so dolgotrajna oskrba, termin, invalidnost ali drugo, pa tudi davčno načrtovanje in upravljanje premoženja.

Poleg razširjanja dragocenih nasvetov je finančni svetovalec tudi vzgojitelj. Del njegove naloge je, da vam pomaga razumeti, kaj je povezano z vašimi prihodnjimi cilji. Proces izobraževanja finančnih svetovalcev pogosto vključuje podrobno pomoč pri finančnih zadevah, kot so proračun in osnovni prihranki. Finančni načrtovalec vam bo tudi svetoval, da razumete bolj zapletene zadeve, kot so zavarovanje, naložbe in dohodnina.

Prvi korak v službi finančnega načrtovanja je razumevanje vašega sedanjega finančnega stanja. Ne moreš pravilno načrtovati prihodnosti, saj veš, kako stojiš danes. Za vas bo na voljo obsežen vprašalnik, ki ga bo izpolnil svetovalec. Ta vprašanja bodo svetovalcu pomagala razumeti vaše trenutno stanje in zagotovila, da ne bo spregledal nobenih koristnih informacij.

4 najboljši načini, s katerimi vam lahko pomagajo vloge finančnega svetovalca:

# 1. Vprašalnik

Prva vloga poslovnega načrta finančnega svetovalca bo sodelovala z vami, če želite vedeti o svojih sredstvih, obveznostih, prihodkih in odhodkih. Prav tako morate razkriti svoje vire dohodka, prihodnjo pokojnino, potrebe po upokojitvi in ​​druge dolgoročne finančne obveznosti. Vse sedanje in pričakovane naložbe, darila, pokojnine in drugi viri dohodka bodo navedeni in predvideni za prihodnost.

Del naložbenega finančnega svetovalca v vašem vprašalniku bo zbral informacije o bolj subjektivnih temah, kot so zmožnost tveganja in strpnost. Svetovalec bo skušal razumeti povezano tveganje, ker mu bo pomagal določiti razporeditev sredstev. Svetovalca morate obvestiti tudi o svojih naložbenih preferencah. Ali raje vlagate v vzajemne sklade ali posamezne obveznice in delnice ali oboje?

V prvotno oceno bodo vključena tudi večja vprašanja finančnega poslovodenja, kot so zavarovalništvo in davčne zadeve. Finančni svetovalec mora biti seznanjen z vašimi trenutnimi načrti za nepremičnine in drugimi strokovnjaki, ki vas vodijo, kot je vaš odvetnik ali računovodja. Ko finančni svetovalec razume vaš trenutni finančni položaj in prihodnje napovedi, lahko skupaj sodelujete pri pripravi načrta za dosego svojih finančnih ciljev.

# 2. Poslovni načrt finančnega svetovalca

Dejanska vloga poslovnega načrta finančnega svetovalca se oblikuje po izpolnitvi vprašalnika in vi in ​​svetovalec sodelujeta v številnih pogovorih v zvezi s tem. Začne se s povzetkom ključnih ugotovitev iz vprašalnika. Načrt bo vseboval povzetek trenutnega finančnega položaja, ki vključuje neto vrednost, obveznosti, sredstva in obratni in likvidni kapital. Zajel bo tudi cilje, o katerih ste razpravljali s svojim načrtovalcem.

Poslovni načrt finančnega svetovalca bo razčlenjen na več tem, ki vključujejo vašo toleranco do tveganj, dolgoročna skrbna tveganja, načrtovanje pravnih nepremičnin ter druga pomembna in prihodnja finančna vprašanja, povezana s posameznimi primeri.

Glede na pričakovani neto prihodnji prihodki in neto vrednost med upokojitvijo bo poslovni načrt finančnega svetovalca ustvaril različne simulacije najboljših in najslabših verjetnih scenarijev. Pregledali bodo primerne stopnje odvzema premoženja med upokojitvijo. Poleg tega mora poslovni načrt finančnega svetovalca prodreti do vprašanj preživelja in verjetnega finančnega scenarija preživelega partnerja.

Druga vprašanja, ki bi jih moral upoštevati finančni svetovalec, med drugim vključujejo znesek denarja, ki ga boste potrebovali za dosego svojih ciljev. Finančni svetovalec mora razmisliti tudi o možnosti, da bi denar zgrešil, in sprejeti ukrepe za zagotovitev, da se to ne bo zgodilo.

Ko je načrt pripravljen, se morate s svojim svetovalcem pogovoriti, ali je potrebna kakršna koli prilagoditev. Potem ste končno pripravljeni na njegovo izvajanje.

Priporočeni tečaji

  • Tečaji upravljanja uspešnosti
  • Elementi tečaja certificiranja zrakoplova
  • Spletni tečaj digitalnega marketinga

# 3. Akcijski koraki za certificiranje finančnega svetovalca

Načrt je zdaj pripravljen, certifikat finančnega svetovalca bo določil razporeditev sredstev, ki bosta tako sposobna tveganju kot toleranci. Razporeditev sredstev je le rubrika za določitev deleža finančnega portfelja, ki bo razporejen po izbranih razredih sredstev. Vlagatelji, ki nasprotujejo tveganju, bi imeli večjo dodelitev osnovnih sredstev. Nasprotno bodo tisti, ki tvegajo, bolj nagnjeni k zalogam.

Vsi poslovni načrti za finančne svetovalce delujejo v skladu z naložbeno politiko podjetij, ki jih predstavljajo med nakupom ali prodajo finančnih sredstev. Podjetja finančnih svetovalcev bodo uporabila poseben pristop. Postopki izbire naložb se med podjetji razlikujejo. Številni poslovni načrti za finančne svetovalce sodelujejo z družbami z enim skladom, naložbe finančnih svetovalcev pa so omejene na tega ponudnika. Drugi se lahko mešajo v obveznice, posamezne zaloge in druga finančna sredstva, kot so nepremičninski skladi, blago in celo nadomestna sredstva, kot so umetnost in starinski kovanci. Kot potrošnik je pomembno, da razumete, kaj priporoča poslovni načrt finančnega svetovalca in zakaj.

Med številnimi podjetji za finančno svetovanje je običajno, da izberejo finančne instrumente, ki ustrezajo profilu tveganja stranke. Na primer, 50-letni moški, ki je že prihranil dovolj za upokojitev in je večinoma zainteresiran za ohranitev kapitala, bo verjetno konzervativno razporedil sredstva v višini 60% v osnovna sredstva in 40% v zaloge. Štiridesetletni moški, ki ima manjšo neto vrednost in je pripravljen prevzeti večja tveganja za izgradnjo svojega finančnega portfelja, bi lahko za 60% zalog, 30% osnovnih sredstev in 10% alternativnih naložb. Medtem ko je naložbena filozofija finančnih svetovalcev upoštevala dejavnike, bi osebni portfelj ustrezal vašim potrebam. Ko potrebujete denar, bodo vaši prihodnji in sedanji cilji ter naložbena filozofija ustrezali vašim potrebam.

# 4. Stalno spremljanje

Vaša podjetja za finančne svetovalce vam bodo redno poročevala o posodobitvi vašega portfelja naložb finančnih svetovalcev. Določil bo redna srečanja za pregled ciljev in napredek v ta namen. Na daljavo se lahko srečate tudi prek videokonference. Če se zgodi velika življenjska sprememba, se je treba posvetovati s svojim finančnim svetovalcem, ker to lahko vpliva na vašo večjo finančno sliko.

Kako najti ustreznega finančnega svetovalca?

Vse se začne z najemom pravega strokovnjaka. Morda niso vsi primerni za vas. Priporočljivo pa je, da se lotite certificiranega finančnega načrtovalca (CFP), kar je znak verodostojnosti, čeprav ni garancija istega.

Za začetek vprašajte ljudi, ki so vam blizu, ali lahko priporočijo svetovalca. Če imate otroke, vprašajte kolega, ki ima podobne družinske razmere. Po drugi strani pa, če ste samski in šele začnete naložbo svojega finančnega svetovalca, se posvetujte s prijateljem, ki je v istem čolnu. Ne glede na to, najemite načrtovalca, ki ima izkušnje s služenjem strankam v podobni življenjski dobi kot vi.

Nasveti za iskanje pravilnih finančnih svetovalcev

Spodaj je nekaj nasvetov, kako najti pravilno podjetje za finančne svetovalce:

  • Razmislite o plačilni strukturi

Običajno se želite izogniti podjetjem, ki temeljijo na finančnih svetovanjih. Strokovnjaki, ki delajo na komisiji, bodo verjetno spodbudili določen vzajemni sklad ali življenjsko zavarovanje, če ne bodo znižali prihodkov.

Hkrati svetovalci, ki temeljijo na plačilu, morda niso povsem popolni. 2% celotnega letnega premoženja finančnega svetovalca vas morda ne bo spodbudilo k likvidaciji naložb ali nakupu zemljišč in nepremičnin, tudi če so to v nekem trenutku vašega življenja pravilne poteze. To je zato, ker se lahko njihove pristojbine zmanjšajo.

Če šele začenjate in nimate veliko premoženja, bi bila najboljša možnost finančni svetovalec, ki zaračunava provizijo na uro. Najboljše so, če so vaše zahteve dokaj preproste. Načrtovalni finančni načrtovalci so običajno tisti, ki gradijo svojo prakso. To pomeni, da bodo bolj skrbeli za vaše finance. Dobra storitev vam bo pomagala dobiti vaše priporočilo in vložiti dodatne stranke. Številni izkušeni načrtovalci raje delajo na uro, ker uživajo v delu z mladimi strankami, ki si lahko privoščijo, da nekoga najamejo po tej stopnji.

  • Poiščite Fiduciarja

To pomeni, da je finančni svetovalec obljubil, da bo deloval v najboljšem interesu stranke. Finančni načrtovalci, ki niso fiduciarji, se pogosto obravnavajo pod enoto, imenovano standard trajnosti. To pomeni, da mora biti ne glede na izdelek, ki ga prodajo, primeren, čeprav vam ni v najboljšem interesu. To je zelo pomembno in lahko povzroči sklenitev dogovora, če svetovalec, ki ga želite najeti, ni fiduciar.

  • Preverjanje ozadja

Začnite s tema dvema vprašanji: Ali ste bili kdaj obsojeni za katerikoli zločin? Ali vas je kdaj kdo preiskal s strani katerega koli regulatorja trga ali industrijske skupine zaradi domnevnih nepravilnosti, čeprav vas ne bi spoznali za krive ali krivde? Nato poiščite reference o trenutnih strankah, zlasti tistih s podobnimi cilji kot vi.

  • Preverite poverilnice

V spletu poiščite poverilnice. Preverite, kdo jih ponuja in upravlja. Nato pokličite skrbnika, da preveri, ali so podatki finančnega svetovalca veljavni. Organizacije, ki podeljujejo poverilnice, bi morale imeti dobro ime. Potrdilo finančnega svetovalca je enostavno. Če je svetovalec CFP, lahko v spletu preverite njihove zapise o disciplini.

  • Pazite na trge, ki pretepejo na trgu

Medtem ko legendarni investitor Warren Buffet presega tržno povprečje, je malo verjetno takšnih, kot je on. Vstanite in odidite, če že v prvem srečanju s finančnim svetovalcem začne napovedovati trge in kako premagati okoliščine. Noben svetovalec ne more varno napovedati zajamčenih donosov. Kdor to stori, zagotovo tvega, da vam to ne bo mogoče.

Vprašanje nekoga, ali lahko premagajo trg, zlasti kratkoročno, bi lahko bil dober test za lakmus, preden najame finančnega načrtovalca. Dober načrtovalec vam bo zagotovil zanesljive nasvete o več vprašanjih in ne le o naložbah. Preden jim poveš, naj te vprašajo o tveganju za apetit in o časovnem okviru, ki ga imaš v mislih. Če se svetovalec pohvali s tem, koliko je dosegel z drugimi strankami in se hvali, kako lahko pomaga doseči svoje cilje, vam morda ne bodo v veliko pomoč pri doseganju ciljev. Takšne svetovalce v večini primerov zanima samo žep provizije.

Zaključek

Niso vse zaposlitve finančnih svetovalcev, ki ponujajo svoje storitve, enako usposobljene ali bodo lahko podaljšale enako globino storitve. Medtem ko sklepate pogodbo s svetovalcem, zagotovite, da je pravilno razumel vaše finančno stanje in vaše cilje. Po potrebi vam svetuje, da zaradi utemeljenih razlogov spremenite cilje. poiščite certifikat finančnega svetovalca, preden se lotite načrtovalca. Tudi struktura pristojbin mora biti ustrezna. Ne pojdite samo po imenih. Bolj znani bodo verjetno zaračunali višje pristojbine in če so vaše naložbe majhne, ​​si jih morda ne boste mogli privoščiti. Poskusite najeti nekoga, ki nudi več kot le finančni nasvet. Naj vam pomaga, da zmanjšate svoje dolgove in povečate svoje premoženje. Najem CFP je nedvomno bolj razumna izbira. Ne pozabite, da gre za vaš denar in preden se podpišete s pikčastimi črtami, se prepričajte, da so v varnih rokah.

Priporočeni članek

To je vodilo, kako postati finančni svetovalec. Tu smo razpravljali o štirih najboljših načinih, s katerimi vam lahko pomagajo vloge finančnega svetovalca, in tudi, kako najti pravilna podjetja za finančne svetovalce. Če želite izvedeti več, si oglejte tudi naslednji članek -

  1. Razlike v dolgu v kapitalu
  2. Poslovni načrt finančnega načrtovalca | Top 6 nasvetov | Koristi | Pomanjkljivosti
  3. Popoln koristen vodnik za finančno načrtovanje strank
  4. Vprašanja o naložbenem bančništvu
  5. Zakaj je finančno izobraževanje najboljša naložba?
  6. Proces načrtovanja trženja: 5 najpomembnejših korakov

Kategorija:

Razvoj podjetništva