Formula dolga do dohodka (kazalo)
- Formula dolga do dohodka
- Kalkulator dolga do dohodka
- Formula dolga do dohodka v Excelu (s predlogo Excel)
Formula dolga do dohodka
Razmerje med dolgom in prihodkom je merilo za ocenjevanje sposobnosti posameznika za odplačilo dolga s primerjanjem njegovega ponavljajočega se mesečnega dolga in bruto mesečnega dohodka.
Primeri formule dolga do dohodka
Formula dolga do dohodka - Primer # 1
Predlogo za razmerje med dolgom in dohodkom lahko prenesete tukaj - Predloga za razmerje med dolgom in dohodkom Vzemimo primer za osebo Jima, katere bruto mesečni dohodek znaša 10000 USD. Jim ima hipotekarno plačilo stanovanja v višini 3000 dolarjev na mesec. Jim je vzel tudi avtomobilsko posojilo, ki mesečno plačuje 1000 USD. Ima tudi druga manjša plačila dolga, ki znašajo 500 USD na mesec.Zato je dr.
- Skupni ponavljajoči se mesečni dolg za Jima = 4500 USD
- Bruto mesečni dohodek = 10000 USD
Z uporabo formule dolga do dobička dobimo -
- Razmerje dolga do dohodka = skupni ponavljajoči se mesečni dolg za Jim / bruto mesečni dohodek
- Razmerje med dolgom in dohodkom = 4500 USD / 10000 USD
- Razmerje med dolgom in dohodkom = 0, 45 ali 45%
Formula dolga do dohodka - Primer # 2
Na splošno posojilojemalci uporabljajo razmerje med dolgom in dohodkom, da določijo, ali bo posojilojemalec lahko odplačal posojilo. Domneva se, da je najvišje razmerje med dolgom in dohodkom 43%, preko katerega posojilojemalec zmanjšuje sposobnost vračila posojila.
Če ima John bruto mesečni dohodek 20000 USD, medtem ko ima Alan bruto mesečni dohodek 15000 USD. John ima ponavljajoči se mesečni dolg 10000 USD, medtem ko ima Alan ponavljajoči se mesečni dolg 5000 USD.
Zato je dr.
Količnik dolga v dohodku Johna se izračuna kot:
- Razmerje med dolgom in dohodkom Johna = ponavljajoči se mesečni dolg / bruto mesečni dohodek
- Količnik dolga v dohodku od Johna = 10000 USD / 20000 USD
- Količnik dolga v dohodku od Johna = 0, 5 ali 50%
Količnik dolga v dohodku Alana se izračuna kot:
- Razmerje med dolgom in dohodkom Alana = ponavljajoči se mesečni dolg / bruto mesečni dohodek
- Razmerje med dolgom in dohodkom Alana = 5000 USD / 15000 USD
- Razmerje med dolgom in dohodkom Alana = 0, 33 ali 33%
Zato bodo posojilodajalci bolj naklonjeni posojanju denarja Alanu, saj je njegovo razmerje med dolgom in dohodkom nižje.
Formula dolga do dohodka - Primer # 3
Obstajata dve vrsti razmerja med dolgom in prihodkom, ki sta razmerje med zadolženim in prihodkom in razmerje med zadolženimi in prihodki. Razmerje med sprednjim dolgom in prihodkom na splošno pomeni odstotek dohodka, ki gre v smeri stroškov stanovanja, ne glede na to, ali gre za najemnino ali plačilo hipoteke, ki vključuje glavnico in obresti. Razmerje med zadolženim in dohodkom zajema vsa ostala tekoča plačila dolga, kot so avtomobilska posojila, plačila s kreditnimi karticami, posojila za izobraževanje itd.
Posojilodajalci uporabljajo razmerje med dolgom in prihodkom 28/36, da določijo, ali naj posojilojemalec posoji denar ali ne. Norma 28/36 pomeni, da se 28% bruto dohodka lahko odpravi za stanovanjske stroške, 36% pa lahko porabi za stroške vseh drugih oblik tekočih plačil.
Na primer
- Če bruto mesečni dohodek = 10000 $.
- Dovoljeni znesek za stanovanjske stroške = 0, 28 * 10000
- Dovoljeni znesek za stanovanjske stroške = 2800 USD
- Dovoljeni znesek za stanovanjske stroške in ponavljajoči se dolg = 0, 36 * 10000
- Dovoljeni znesek za stanovanjske stroške in ponavljajoči se dolg = 3600 USD
Zato je dovoljeni znesek za stanovanjske stroške 2800 dolarjev, dovoljeni znesek za stanovanjske stroške in ponavljajoči se dolg pa 3600 dolarjev
Pojasnilo formule dolga do dobička
Razmerje med dolgom in dohodkom posojilodajalci uporabljajo za določitev, ali bi bilo mogoče nadaljnje posojilo najeti posojilojemalcu in ali lahko posojilojemalec vrne posojila. Na splošno je prednostno, da ima posojilojemalec nizko razmerje med dolgom in dohodkom. Na splošno je prednostno razmerje 28%, medtem ko je 43% najvišje, kot bi lahko bilo razmerje med dolgom in prihodkom. Razmerje med dolgom in dohodkom višjim od 43% pomeni, da posojilojemalec morda ne bo mogel vrniti najetega posojila.
Kot lahko razberemo iz formule, obstajata dva načina zniževanja razmerja med dolgom in dohodkom. Lahko pa bodisi zmanjšajo ponavljajoči se mesečni dolg bodisi povečajo bruto mesečni dohodek. Znižanje ponavljajočih se plačil dolga je mogoče doseči s predhodnim plačilom nekaterih posojil.
Pomen in uporaba formule dolga v razmerju do dohodka
Kot je navedeno zgoraj, posojilodajalci uporabljajo razmerje med dolgom in prihodkom, da določijo, ali naj posojilojemalci dobijo nova posojila. Obstajata dve vrsti razmerja med dolgom in prihodkom, ki sta razmerje med zadolženim in prihodkom in razmerje med zadolženimi in prihodki. Razmerje med sprednjim dolgom in prihodkom na splošno pomeni odstotek dohodka, ki gre v smeri stroškov stanovanja, ne glede na to, ali gre za najemnino ali plačilo hipoteke, ki vključuje glavnico in obresti. Razmerje med zadolženim in dohodkom zajema vsa ostala tekoča plačila dolga, kot so avtomobilska posojila, plačila s kreditnimi karticami, posojila za izobraževanje itd.
Posojilodajalci običajno uporabijo znesek 28/36, da določijo znesek stroškov, ki si ga lahko posojilojemalec privošči, da lahko dobi posojila.
Številka 28 označuje, da bi moralo razmerje med zadnjim dolgom in prihodkom znašati 28% celotnega bruto mesečnega dohodka, imenovalec 36 pa pomeni, da bi moralo razmerje med zadolženimi in prihodki znašati 36% celotnega bruto mesečnega dohodka.
Kalkulator formule dolga do dohodka
Uporabite lahko naslednji kalkulator formule dolga do dohodka
| Ponavljajoči se mesečni dolg | |
| Bruto mesečni dohodek | |
| Formula dolga do dohodka | |
| Formula dolga do dohodka | = |
|
|
Formula dolga do dohodka v Excelu (s predlogo Excel)
Tu bomo naredili primer formule dolga do dohodka v Excelu. Je zelo enostavno in preprosto. Navesti morate dva vložka, tj. Ponavljajoči se mesečni dolg in bruto mesečni dohodek
Formulo dolga do dohodka lahko enostavno izračunate v priloženi predlogi.
Zaključek
Razmerje med dolgom in dohodkom je eno od pomembnih meril, skupaj z boniteto, ki jo upniki uporabljajo za določitev, ali lahko dolžnikom damo nadaljnji dolg. Zgodovinska meja 28/36 je bila podaljšana, saj so trenutno po vsem svetu cene stanovanj po vsem svetu višje, četudi imajo posojilojemalci razmerja DTI do 50%, so jim dana posojila, čeprav morda po višji obrestni meri kot drugi.
Priporočeni članki
To je vodnik za formulo razmerja med dolgom in dohodkom, tukaj razpravljamo o njegovi uporabi skupaj s praktičnimi primeri. Ponujamo vam tudi kalkulator razmerja med dolgom in dohodkom ter naložljivo predlogo Excela.
- Formula cene za knjigovodsko vrednost
- DuPont Formula | DuPont ROE Kalkulator
- Formula donosa donosa (ROA)
- formula obratnega kapitala
- Vodnik po formuli bruto dohodka